對于近場支付來說，SIM卡、客戶端軟件、應(yīng)用程序和具有NFC功能的手機(jī)四者缺一不可。目前，NFC手機(jī)的不足制約著產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但從全球范圍看，這種情況正得以緩解。瑞典咨詢機(jī)構(gòu)Berg Insight表示，2011年全球NFC手機(jī)銷量為3000萬臺，預(yù)計(jì)在2016年全球NFC手機(jī)銷量將猛增至7億臺。
中國移動(dòng)計(jì)劃在2013年銷售1000多萬臺NFC手機(jī)終端，同時(shí)發(fā)布具有500K以上存儲空間、可存儲數(shù)十個(gè)應(yīng)用的SIM卡，并對用戶默認(rèn)發(fā)放帶有NFC功能的SIM卡;移動(dòng)還將聯(lián)合銀聯(lián)建設(shè)受理環(huán)境，通過在北上廣等城市啟動(dòng)應(yīng)用環(huán)境的試點(diǎn)，達(dá)到2013年NFC手機(jī)的全國商用目標(biāo)。
聯(lián)通也計(jì)劃今年大力發(fā)展NFC手機(jī)錢包。2013年，聯(lián)通要求售價(jià)在3500元以上的定制機(jī)全部內(nèi)置NFC的功能，加大NFC手機(jī)套餐補(bǔ)貼。2012年12月，聯(lián)通已與招行聯(lián)合推出了基于NFC-SWP技術(shù)的信用卡手機(jī)支付產(chǎn)品。
受理環(huán)境也在改善。銀聯(lián)正聯(lián)合商業(yè)銀行等各方加快完善近場支付受理環(huán)境，全國已有120萬臺“閃付”終端。這些終端將逐步覆蓋自助售貨機(jī)、超市、便利店、快餐店等零售場所，以及公交、菜市場、停車場、加油站、旅游景點(diǎn)等公共服務(wù)領(lǐng)域。
銀聯(lián)加大了升級現(xiàn)有POS機(jī)具的補(bǔ)貼，銀行和第三方支付每更新一臺POS機(jī)就會從銀聯(lián)處得到300元的現(xiàn)金補(bǔ)貼，這對收單機(jī)構(gòu)是一個(gè)很大的激勵(lì)。
某股份制銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部負(fù)責(zé)人表示，移動(dòng)支付在一些原來POS沒有進(jìn)入的領(lǐng)域有極大的優(yōu)勢。畢馬威中國支付解決方案主管合伙人張瑪麗也認(rèn)為，在一些三四線城市，移動(dòng)支付的發(fā)展會有較大空間。
銀行則普遍希望運(yùn)營商能夠承擔(dān)SIM卡的改造成本。上述股份制銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，最理想的狀態(tài)是運(yùn)營商承擔(dān)SIM卡改造成本，銀聯(lián)則自掏腰包做TSM，而銀行負(fù)責(zé)自身系統(tǒng)改造。
在中國移動(dòng)和中國銀聯(lián)的強(qiáng)力推動(dòng)之際，參與各方已有“被趨勢化”之感，這種趨勢自我強(qiáng)化的特性若能形成，將導(dǎo)致各方持續(xù)投入，或?qū)斫鼒鲋Ц稑I(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。
與建設(shè)受理環(huán)境相比，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣更難，如何培養(yǎng)用戶刷手機(jī)的習(xí)慣，是擺在業(yè)者面前共同的難題。近十年來，移動(dòng)支付技術(shù)一直處在“技術(shù)尋找市場”的過程，為使用者提供補(bǔ)貼成為前期拓展市場的一種手段。
中國電信(00728.HK)進(jìn)行的嘗試效果頗佳。其在2012年與多個(gè)省份的加油站合作，開展刷手機(jī)加油的優(yōu)惠活動(dòng)，一升能省0.3元-0.5元。為了檢測項(xiàng)目效果，中國電信在四川提取了5000人的樣本，發(fā)現(xiàn)其中有將近40%的用戶是因?yàn)榇藘?yōu)惠而來，達(dá)到了通過移動(dòng)支付發(fā)展用戶的目的。同時(shí)節(jié)省了發(fā)展用戶的代理費(fèi)，而新入網(wǎng)的用戶UP值(積分)比非移動(dòng)支付的用戶高出不少，離網(wǎng)率從2.39%降到了0.2%。但即便如此，仍有業(yè)界人士表示，對NFC近場支付的發(fā)展不能盲目樂觀。
美國著名移動(dòng)支付創(chuàng)業(yè)公司Square首席運(yùn)營官Keith Rabois曾表示，對于消費(fèi)者來說，NFC所帶來的便利不足以驅(qū)動(dòng)其購買一部新的手機(jī)，而對于商家來說，基于NFC技術(shù)的支付則需要“新奇、昂貴和復(fù)雜的系統(tǒng)來進(jìn)行支持”。
畢馬威中國支付解決方案主管合伙人張瑪麗認(rèn)為，NFC只是一個(gè)技術(shù)和溝通渠道，其發(fā)展的前景取決于行業(yè)層面的努力。在她看來，受理環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、用戶的接受程度、與現(xiàn)有技術(shù)的銜接度、政府和參與方態(tài)度對近場支付的發(fā)展都至關(guān)重要。
她對中國市場的近場移動(dòng)支付表達(dá)了謹(jǐn)慎的樂觀，中國市場的特點(diǎn)是量比較大，即使比例很低，從絕對值上看仍然可觀。
產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級
中國銀聯(lián)和中國移動(dòng)所推進(jìn)的近場支付只是移動(dòng)支付發(fā)展的一部分。支付公司(包括銀聯(lián)、商業(yè)銀行、第三方支付等)在遠(yuǎn)程支付上一直積極創(chuàng)新，而這將給產(chǎn)業(yè)帶來顛覆性的影響。目前，移動(dòng)智能手機(jī)的普及、移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展加速了這一進(jìn)程。
在被問及遠(yuǎn)程支付和近場支付的未來時(shí)，陳建偉表示，遠(yuǎn)程支付是軟件升級的問題，所有人都可以進(jìn)入，門檻足夠低，未來產(chǎn)品將會非常豐富，并將成為支付市場的主流方式。相比之下，近場支付由于涉及硬件設(shè)備投資，體系會越來越封閉，慢慢變成只有金融系、運(yùn)營商系幾家大公司的壟斷游戲。
但可以預(yù)期的是，無論遠(yuǎn)程還是近場，各種移動(dòng)支付技術(shù)的發(fā)展大有融合之勢，且將共同推動(dòng)移動(dòng)支付對線下支付空間的吞并。
在2012年11月上海移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大會上，匯付天下總裁周曄表示，手機(jī)將在三年內(nèi)完成對銀行卡和POS的取代。
事實(shí)上，海外移動(dòng)支付模式的發(fā)展正在見證這種變遷。在Paypal、FDC與Google wallet的合作模式中，傳統(tǒng)銀行卡被手機(jī)取代;而在Square模式中，手機(jī)替代了POS機(jī)。
國內(nèi)支付公司也在從自身積累資源入手，努力抓住移動(dòng)支付變革所帶來的機(jī)遇。陳建偉認(rèn)為，對“銀行資源”的積累、對“用戶支付習(xí)慣”的掌握和對“信息流與資金流結(jié)合”的需求理解是支付公司相較其他公司的不同之處，這在業(yè)務(wù)上，體現(xiàn)為對個(gè)人金融應(yīng)用和行業(yè)金融應(yīng)用的不同側(cè)重。
2012年5月，拉卡拉推出了手機(jī)刷卡器“考拉”。截至2012年11月底，“考拉”客戶端安裝量超過了500萬，硬件出貨量超過了100萬臺，拉卡拉移動(dòng)客戶的數(shù)目和交易規(guī)模增速數(shù)倍于傳統(tǒng)的便利店繳款服務(wù)。
孫陶然對記者表示，移動(dòng)支付實(shí)際上就是三條路，一條路是把手機(jī)和賬戶“合”在一塊兒，另外一條就是把手機(jī)和賬戶“綁”在一起，第三條路就是把手機(jī)變成一個(gè)受理賬戶的工具。他認(rèn)為，銀行走第一條路有天然優(yōu)勢，第二條路不太方便，拉卡拉則選的是第三條路。
在智能手機(jī)普及的情況下，支付公司正面臨著從支付工具提供者到支付應(yīng)用提供者的轉(zhuǎn)型。其正努力跳出支付工具層面，與電商、互聯(lián)網(wǎng)公司共同爭奪智能手機(jī)“第一屏APP”，以求拉近與用戶的關(guān)系。
在國內(nèi)移動(dòng)支付相關(guān)各方激烈競爭時(shí)，美國蘋果公司2012年發(fā)布的Passbook則為業(yè)界打開了新思路。
Passbook是蘋果手機(jī)iOS操作系統(tǒng)的一個(gè)應(yīng)用軟件，它可以用來存儲優(yōu)惠券、登機(jī)牌、門票、積分卡等各類票據(jù)，由于Passbook選擇開放接口，這就為商家提供了一個(gè)空中發(fā)卡平臺，Passbook借此迅速集中線下商家資源，基于用戶位置進(jìn)行有針對性的推送服務(wù)。
Passbook的意義在于完成了商戶和消費(fèi)者的溝通。在所有商品和服務(wù)被消費(fèi)前，都可以轉(zhuǎn)化為各種電子憑證，Passbook就是一個(gè)存放各種票證的“夾子”，連接著電子商務(wù)和電子支付最重要的兩端：商戶和消費(fèi)者。
推薦閱讀
央行：網(wǎng)絡(luò)支付總體安全但風(fēng)險(xiǎn)不容忽視
中國人民銀行支付結(jié)算司副司長周金黃13日說，目前我國網(wǎng)絡(luò)支付總體安全，但潛在問題不容忽視。 在由中國支付清算協(xié)會主辦的首屆全國“網(wǎng)絡(luò)支付安全宣傳周”啟動(dòng)儀式上，周金黃介紹說，目前我國網(wǎng)絡(luò)支付規(guī)模達(dá)2.21億人>>>詳細(xì)閱讀
本文標(biāo)題：移動(dòng)支付新競局：巨頭的“聯(lián)姻”
地址：http://www.geekbao.cn/a/zifu/20130313/262783.html
網(wǎng)友點(diǎn)評
精彩導(dǎo)讀
科技快報(bào)
品牌展示