當(dāng)前，民生問題無疑是我國(guó)面臨的最為重要的問題之一。而作為民生問題的重要一環(huán)，養(yǎng)老問題更是迫在眉睫。 2010 年我國(guó)超過 60 歲的老年人已達(dá) 1.74 億，約占總?cè)丝诘?12.8% ，亦即不到 10 人中就有一位 60 歲以上的老年人。 2030 年前后我國(guó)將進(jìn)入人口老齡化高峰。
人口老齡化對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出影響巨大。由于我國(guó)現(xiàn)行養(yǎng)老制度仍在逐步完善中，養(yǎng)老資金缺口較大，現(xiàn)有的養(yǎng)老保障制度補(bǔ)缺尚未完成，各種利益群體的養(yǎng)老水平差異較大。在此背景下，如何進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)社會(huì)保障政策，建立基本養(yǎng)老服務(wù)體系，同時(shí)探討社會(huì)化管理的方法，構(gòu)建多元化的養(yǎng)老服務(wù)體系，使人民“老有所養(yǎng)”、“老有所依”，無疑已成為政府和社會(huì)各界共同面臨的重要議題。
上海家帝豪電子商務(wù)有限公司基于“消費(fèi)資本論”的理論基礎(chǔ)，創(chuàng)新推出并積極實(shí)踐的“消費(fèi)養(yǎng)老”模式，為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金來源探索出一條全新的路徑，成為除基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄三大養(yǎng)老資金來源之外的又一支柱，為我國(guó)居民養(yǎng)老提供了一種新的有益的選擇。
日前，由經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)社、人民政協(xié)報(bào)社、中國(guó)社會(huì)保障雜志社等新聞單位發(fā)起，人民日?qǐng)?bào)社《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》雜志社和中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)貿(mào)所信用中心共同主辦、上海家帝豪電子商務(wù)有限公司“我愛我買”（ www.525m.com ）電子商務(wù)網(wǎng)站協(xié)辦的“探討多元化養(yǎng)老模式與養(yǎng)老資金來源解決路徑暨‘消費(fèi)養(yǎng)老’模式論證會(huì)”在京召開。來自全國(guó)政協(xié)、國(guó)家發(fā)改委、人社部、財(cái)政部、商務(wù)部、工信部、工商總局、質(zhì)檢總局、國(guó)務(wù)院研究室、中央政策研究室等部委相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與研究人士，上海、云南、浙江、安徽、山東、河北等省政協(xié)與各部門領(lǐng)導(dǎo)，社科院經(jīng)濟(jì)研究所、全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)、中央黨校、國(guó)家行政學(xué)院、北京大學(xué)、清華大學(xué)、中央財(cái)大、云南大學(xué)等研究機(jī)構(gòu)、協(xié)會(huì)、知名院校與泰康、長(zhǎng)江等養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的社會(huì)保障、養(yǎng)老、保險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)＜摇W(xué)者，以及人民日?qǐng)?bào)、人民政協(xié)報(bào)、經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)、中國(guó)社會(huì)保障雜志等社領(lǐng)導(dǎo)及在京 40 余家媒體共計(jì)近 100 人出席了會(huì)議。
以下為上海人力資源和社會(huì)保障局原副局長(zhǎng)鮑淡如在此次會(huì)議上的演講（鮑淡如長(zhǎng)期從事養(yǎng)老工作，于 2011 年 12 月剛剛從一線工作崗位上退休）：
養(yǎng)老是我從事很長(zhǎng)時(shí)間的工作。剛才很多專家、學(xué)者都對(duì)養(yǎng)老發(fā)表了看法，并從經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)等不同角度發(fā)表了各種觀點(diǎn)。上海家帝豪董事長(zhǎng)曹建華先生的“消費(fèi)養(yǎng)老”概念我不是第一次接觸，今天完整的聽下來，我覺得把“消費(fèi)”和“養(yǎng)老”這兩個(gè)概念放在一起，確實(shí)有它的創(chuàng)新性，這個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)在什么地方呢？從我的實(shí)際感受來看，我認(rèn)為有四個(gè)方面：
第一個(gè)創(chuàng)新，養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念。世界上建立這個(gè)制度大概已有 200 年左右，現(xiàn)在世界上通行的就是以生產(chǎn)為前端的保險(xiǎn)，進(jìn)而普及到全民，從來沒有研究是從消費(fèi)領(lǐng)域走的。原來是以個(gè)人繳費(fèi)、企業(yè)繳費(fèi)、政府補(bǔ)貼為主，現(xiàn)在這個(gè)概念突破了，創(chuàng)新點(diǎn)就是在消費(fèi)過程中積累部分的養(yǎng)老資金。大家知道從一個(gè)人出生到離開人世，是離不開消費(fèi)的，無非是消費(fèi)多和少的問題，消費(fèi)量大和小的問題。從生產(chǎn)端研究保險(xiǎn)問題轉(zhuǎn)到消費(fèi)端，關(guān)鍵點(diǎn)是不一樣的。我走過很多國(guó)家，沒有哪一個(gè)國(guó)家從這個(gè)角度出發(fā)過，這是一個(gè)很新的東西。
消費(fèi)貫穿人的一生，而且“消費(fèi)養(yǎng)老”這個(gè)概念的提出不是替代原來的制度，而是一個(gè)補(bǔ)充制度，作為一定的補(bǔ)充，它還可以發(fā)揮在整個(gè)經(jīng)濟(jì)循環(huán)當(dāng)中的提升作用。我們講促進(jìn)消費(fèi)、投資拉動(dòng)、出口帶動(dòng)都不行，消費(fèi)怎么起促進(jìn)作用呢？和大目標(biāo)掛起來，應(yīng)該是有作用的。
第二個(gè)創(chuàng)新，作為紐帶，把消費(fèi)者、服務(wù)提供商、產(chǎn)品供應(yīng)商以及資產(chǎn)管理方、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)方、政府監(jiān)管方串起來，這也是一個(gè)很新的思考，不是半個(gè)，而是全過程。講到底，我們現(xiàn)在講的養(yǎng)老是什么，養(yǎng)老本質(zhì)上是消費(fèi)能力，曹建華先生也講到了，消費(fèi)是用錢，養(yǎng)老也要用錢，這是大白話，養(yǎng)老金的高低就是你老了以后消費(fèi)能力是怎樣的，把它串起來也是很新的。
第三個(gè)創(chuàng)新，推動(dòng)“消費(fèi)養(yǎng)老”這個(gè)概念，有利于建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定、互動(dòng)、有序的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。現(xiàn)在商業(yè)欺詐、不誠(chéng)信的市場(chǎng)行為比比皆是，都是即時(shí)消費(fèi)，沒有長(zhǎng)期消費(fèi)的機(jī)制和制度安排。在家帝豪模式當(dāng)中看到這樣一種長(zhǎng)期安排的理念（當(dāng)然不應(yīng)該是壟斷的，除了家帝豪，還應(yīng)該有幾百家、上千家這樣的平臺(tái)），是一種長(zhǎng)期的、有規(guī)劃的，它能夠防止即時(shí)消費(fèi)當(dāng)中的不誠(chéng)信，也有利于解決市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，市場(chǎng)造成的巨大資源浪費(fèi)，因?yàn)橄M(fèi)信息不健全而造成生產(chǎn)無序和生產(chǎn)浪費(fèi)。而這正是我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中一直困惑的問題，如果通過這個(gè)消費(fèi)平臺(tái)，不光是購(gòu)買商品，還可以了解消費(fèi)者的消費(fèi)需求，他消費(fèi)了產(chǎn)品以后，還有什么建議，如果采集起來再提供給服務(wù)商和生產(chǎn)商，反過來就查促進(jìn)生產(chǎn)，發(fā)展成大家向往的、理論上也在研究的定單式的生產(chǎn)。把某些計(jì)劃因素引入到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) , 這也是沒有解決的問題。至少通過這樣一種模式，看到了這樣一點(diǎn)希望，有研究的空間和余地，可以深入下去。
第四個(gè)創(chuàng)新，提出了一個(gè)個(gè)人發(fā)展規(guī)劃的問題。個(gè)人怎么來考慮將來？實(shí)際上我們這一代，包括老三屆都過去了，概念也是老了，通過現(xiàn)有模式解決這個(gè)問題。現(xiàn)在要研究的是二十年后養(yǎng)老的人，三十年后養(yǎng)老的問題。美國(guó)延長(zhǎng)退休年齡用了 40 多年時(shí)間。養(yǎng)老問題不能急功近利，也不是短期能夠解決的，研究一個(gè)新的模式，加以創(chuàng)新。提出個(gè)人發(fā)展規(guī)劃，個(gè)人理財(cái)、個(gè)人消費(fèi)，有利于社會(huì)的穩(wěn)定和有序。實(shí)際上消費(fèi)是對(duì)個(gè)人的一種軟強(qiáng)制，他必然要消費(fèi)，你有序引導(dǎo)他，這樣就超越了現(xiàn)在這樣一個(gè)網(wǎng)站目前提供功能的局限。
我很受啟發(fā)，還可以深入研究這些問題，它可能對(duì)改變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，可能對(duì)改變社會(huì)保險(xiǎn)制度的架構(gòu)，增加一些新的來源和補(bǔ)充，增添它的活力，都是有意義的。
在這里，我還要提四點(diǎn)具體的建議：
一是研究政策和法規(guī)，在目前沒有規(guī)范的情況下，分段將一個(gè)完整鏈條行為當(dāng)中切斷，比如說第三方托管，有管資金的資質(zhì)和機(jī)構(gòu)出來，與消費(fèi)者簽訂的合同要符合消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，返點(diǎn)不是稅收范圍當(dāng)中，不要冒出來一些東西，要適用相關(guān)法律保護(hù)，不要沖撞。
二是用現(xiàn)有的法規(guī)規(guī)范超前的行為是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要學(xué)界、理論界、實(shí)業(yè)界的同志加深研究，逐步完善起來。我認(rèn)為僅有家帝豪一家電子商務(wù)機(jī)構(gòu)和一個(gè)模式這么做是不夠的，要推動(dòng)更多的機(jī)構(gòu)、更多的企業(yè)來做。
三是這樣一種模式要從宏觀上思考，家帝豪本身要有一個(gè)規(guī)劃，就是要發(fā)展壯大，同時(shí)應(yīng)該借這種模式上升到制度設(shè)計(jì)的研究，制度不成熟可以不推出，但是不能不研究，不研究就永遠(yuǎn)沒有機(jī)制。當(dāng)時(shí)小崗村十幾位按了手印承包土地的人也是冒天下之大不韙的，后來很多問題都沒有想清楚，包括后面的土地流轉(zhuǎn)和承包等等問題。我們的研究要早日啟動(dòng)。
四是消費(fèi)的時(shí)候是不是能夠提出共有財(cái)產(chǎn)的概念，讓他消費(fèi)，但今后不能讓他留下風(fēng)險(xiǎn)，這些問題都需要研究。（文/樂購(gòu)網(wǎng)--www.geekbao.cn）
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本文標(biāo)題：鮑淡如：從消費(fèi)領(lǐng)域研究養(yǎng)老問題是個(gè)突破
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