北極星碳管家網(wǎng)訊:1、中國(guó)綠色保險(xiǎn)發(fā)展歷程及體系構(gòu)建
我國(guó)綠色保險(xiǎn)起步較晚，目前仍處于起步階段，定義和體系建設(shè)仍待明確和完善。
2007年起試點(diǎn)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，國(guó)家及相關(guān)部門積極構(gòu)建綠色保險(xiǎn)體系建設(shè)。
2013年原國(guó)家環(huán)境保護(hù)部與原保監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，并為“綠色保險(xiǎn)”明確了定義與強(qiáng)制保險(xiǎn)企業(yè)的范圍，即 “為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的” 。
2016年8月，中國(guó)人民銀行與原保監(jiān)會(huì)等七部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，對(duì)綠色保險(xiǎn)獨(dú)設(shè)篇章，提出大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見，同時(shí)鼓勵(lì)和支持綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品和創(chuàng)新發(fā)展，為綠色保險(xiǎn)的發(fā)展提供了頂層設(shè)計(jì)。
2021年2月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于 加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見》，指出加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)發(fā)展和發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制作用。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)綠色保險(xiǎn)相關(guān)政策加速落地，綠色保險(xiǎn)在綠色金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)管理作用被提到了新 的高度。在“雙碳”發(fā)展目標(biāo)下，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)大力拓展綠色保險(xiǎn)項(xiàng)目和產(chǎn)品，助力低碳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，助推綠色經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
2、中國(guó)綠色保險(xiǎn)規(guī)模及產(chǎn)品特征
我國(guó)綠色保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)政策體系的建設(shè)和多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，得到了快速的發(fā)展和提升。
保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年期間綠色保險(xiǎn)保額與支付賠償金融持續(xù)增長(zhǎng)，綠色保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功效持續(xù)加強(qiáng)：三年間保險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)提供綠色保險(xiǎn)（包括綠色能源、綠色交通、綠色建筑、綠色建筑、綠色技術(shù)、巨災(zāi)、天氣、綠色資源、環(huán)境污染等領(lǐng)域）保額共計(jì)45.0萬(wàn)億元，賠付共計(jì)533.8億元。
2020年綠色保險(xiǎn)保額達(dá)到18.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 24.9%。
賠付金額達(dá)到214億元，同比增長(zhǎng)11.6%。
此外，我國(guó)保險(xiǎn)資金對(duì)綠色領(lǐng)域的投資力度也在持續(xù)加大，為產(chǎn)業(yè)綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供融資支持。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用于綠色投資的存量已從2018 年的3954億元增長(zhǎng)至2020年的5615億元，年均增長(zhǎng)19.2%，涉及城市軌道交通建設(shè)、高鐵建設(shè)、清潔能源、污水處理、生態(tài)農(nóng)業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。
在綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是我國(guó)目前在治理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)中最主要的、也是最具代表性的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，我國(guó)也根據(jù)各個(gè)地區(qū)的不同情況，推動(dòng)綠色保險(xiǎn)種類的創(chuàng)新，如發(fā)展氣候類保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)、農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)等。
1）環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)
自綠色保險(xiǎn)發(fā)展以來(lái)，國(guó)家持續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策，各地方政府與機(jī)構(gòu)紛紛配合推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，尤其在高污染、高排放等行業(yè)和企業(yè)加強(qiáng)節(jié)能減排、污染治理的風(fēng)險(xiǎn)保障。
據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，自2018年以來(lái)，我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)模逐年遞增，已為數(shù)萬(wàn)家企業(yè)提供萬(wàn)億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。截至2020年環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保額已達(dá)到5.4萬(wàn)億元，年均增速為14.4%，支付賠償達(dá)2.3億元。
2）創(chuàng)新型綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品
除環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)之外，我國(guó)也在積極推動(dòng)綠色保險(xiǎn)的產(chǎn)品品種創(chuàng)新，打造多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，助推產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、助力雙碳目標(biāo)達(dá)成。目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已為多個(gè)行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，如綠色交通、綠色建筑、綠色能源、氣候治理等。
在綠色交通方面，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)積極研發(fā)新能源汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，開展新能源車延保試點(diǎn)等；同時(shí)，利用保險(xiǎn)方式積極推進(jìn)充電樁、充電站等新能源汽車基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。
此外，保險(xiǎn)公司在推動(dòng)軌道交通建設(shè)工程方面，除了提供傳統(tǒng)的保險(xiǎn)支持，還通過(guò)“保險(xiǎn)+服務(wù)”的形式，提供保前和保中全流程風(fēng)控服務(wù)，保障綠色出行。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截止 2020年，綠色交通保險(xiǎn)總保額達(dá)到6.34萬(wàn)億元，比2018年增加了3.78萬(wàn)億元。
在綠色建筑方面，2019年4月，我國(guó)首單綠色建筑保險(xiǎn)由人保財(cái)險(xiǎn)在北京簽發(fā)，對(duì)北京朝陽(yáng)區(qū)崔各莊奶?hào)|村企業(yè)升級(jí)改造的項(xiàng)目全流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。2020年4月，中國(guó)建筑協(xié)會(huì)發(fā)布綠色建筑性能保險(xiǎn)試點(diǎn)方案， 以探索和試驗(yàn)等先行方案達(dá)到政府和保險(xiǎn)業(yè)共贏發(fā)展。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截止2020年，綠色建筑保險(xiǎn)總保險(xiǎn)金額為1017億元，較2018年增加218億元。
巨災(zāi)保險(xiǎn)是我國(guó)重要的創(chuàng)新性綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。2006年，國(guó)務(wù)院發(fā)布 《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)意見》，巨災(zāi)保險(xiǎn)開始得到大眾的關(guān)注。此后，巨災(zāi)保險(xiǎn)的一系列政策出臺(tái)，如《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā) 展“十三五”規(guī)劃》等，其關(guān)注度再度升高。
目前我國(guó)結(jié)合大數(shù)據(jù)等技術(shù)，通過(guò)建立巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫(kù)、構(gòu)建巨災(zāi)模型、搭建風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)等助力巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展。與此同時(shí)，我國(guó)在推進(jìn)國(guó)家和地方巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目、 巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制等方面，也已取得較好的成效。
據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截止2020年，我國(guó)巨災(zāi)/天氣保險(xiǎn)保額達(dá)到3625.0 億元，較2018年增長(zhǎng)803.4億元。2016年8月，中國(guó)首單碳保險(xiǎn)協(xié)議由湖北碳排放權(quán)交易中心、平安保險(xiǎn)湖北分公司和華新水泥集團(tuán)共同簽署，以期幫助企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
2018年，國(guó)內(nèi)首筆針對(duì)碳排放權(quán)抵押貸款的保證保險(xiǎn)由廣州花都建行聯(lián)合廣州人保財(cái)險(xiǎn)、廣州碳排放交易所共同推出，幫助企業(yè)將自身?yè)碛械奶寂欧艡?quán)作為抵押物實(shí)現(xiàn)融資。但是我國(guó)創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品仍處于探索階段，部分創(chuàng)新險(xiǎn)種，如農(nóng)業(yè)巨 災(zāi)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)環(huán)境保險(xiǎn)、綠色建筑保險(xiǎn)、碳保險(xiǎn)等仍在試點(diǎn)過(guò)程中，待進(jìn)一步完善。
3）綠色保險(xiǎn)科技
在保險(xiǎn)業(yè)鼓勵(lì)和支持綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品品種創(chuàng)新的同時(shí)，國(guó)家與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在大力推動(dòng)綠色保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展。如，將大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用于運(yùn)營(yíng)流程線上化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)智能化改造。
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本文標(biāo)題：中國(guó)綠色保險(xiǎn)的發(fā)展
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