從什么時候開始，你不再去營業(yè)廳交電話費，而是在網(wǎng)上“一鍵充值”；從什么時候開始，你不再執(zhí)著于出門逛街，而是在網(wǎng)上“刷卡購物”；從什么時候開始，你不再排隊去交水電煤氣費，而是在網(wǎng)上“點擊繳清”。
這一切都要歸功于第三方支付的普及，讓生活變得簡單、方便。
但是，逆水行舟，不進則退。
立足剛穩(wěn)，產(chǎn)業(yè)鏈劇變帶來了更多挑戰(zhàn)。
政策監(jiān)管、同質(zhì)競爭、央企介入……
再一次，開始奮斗。
向上吧，第三方支付！
互聯(lián)網(wǎng)興起之初，人們總是會問：互聯(lián)網(wǎng)會改變什么？而今天，這個問題恐怕已變成：互聯(lián)網(wǎng)不會改變什么？
當(dāng)支付遇到互聯(lián)網(wǎng)，一場革命自然不可避免。從1998年招商銀行(10.01,0.01,0.10%)率先推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開始算起，互聯(lián)網(wǎng)支付已經(jīng)走過了十余年。到今天，傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付已經(jīng)“退居二線”，各種在線支付方式成為人們?nèi)粘ＯM的重要方式，互聯(lián)網(wǎng)支付終端也從桌面電腦擴展到手機和電視等多種形式的終端上。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)購物從一種時尚變成了一種常態(tài)，漸漸改變了現(xiàn)代人們的生活方式。然而，購物中最重要的一環(huán)——支付，卻在最初的階段制約著人們的消費欲望，于是第三方支付這個行業(yè)應(yīng)運而生。據(jù)說，如果你在網(wǎng)絡(luò)購物時不相信賣家，但卻可以相信第三方支付這個“中間人”，它可以保證你的交易安全。
后來發(fā)生的一切就已經(jīng)很清楚了。現(xiàn)在對于很多人來說，一個第三方支付賬號，已經(jīng)變得和身上的錢包一樣重要。
準確來說，第三方支付是指一些和國內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。它通過與銀行的商業(yè)合作，以銀行的支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)，向政府、企業(yè)、事業(yè)單位提供中立的、公正的面向其用戶的個性化支付結(jié)算與增值服務(wù)。
中國電子商務(wù)研究中心今年2月份發(fā)布的《2011年(上)中國電子商務(wù)市場數(shù)據(jù)監(jiān)測報告》顯示，截至2011年6月份，第三方支付達到8300億元，增長率112%，預(yù)計未來幾年仍將呈現(xiàn)穩(wěn)定增長趨勢，至2012年第三方支付市場規(guī)模將達22500億元。還有數(shù)據(jù)顯示，未來3~5年內(nèi)，中國移動支付市場的年均增速將超過40%。預(yù)計到2013年，全球移動支付額將達6000億美元。
在市場飛速發(fā)展的同時，國家也出臺了相關(guān)政策，規(guī)范第三方支付行業(yè)的發(fā)展。2010年6月，央行正式對外公布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，開始對國內(nèi)第三方支付行業(yè)實施正式的監(jiān)管。根據(jù)其中規(guī)定，非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)需要按規(guī)定取得“支付業(yè)務(wù)許可證”，即“第三方支付牌照”，才能成為合法的支付機構(gòu)，而未取得資質(zhì)的企業(yè)將不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。2011年5月26日，中國人民銀行公布了首批支付業(yè)務(wù)許可證，共頒給27家單位，第三方支付走進監(jiān)管時代；2012年6月29日，第四批支付牌照正式發(fā)放。至此，全國擁有第三方支付牌照的公司已經(jīng)有196家。
在中國人民銀行規(guī)定的第三方支付可經(jīng)營的業(yè)務(wù)中，有互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單、數(shù)字電視支付等。
毫無疑問，第三方支付已經(jīng)站穩(wěn)了腳跟。但對于該領(lǐng)域中危機感十足的企業(yè)來說，挑戰(zhàn)才剛開始。
互聯(lián)網(wǎng)支付 求突破
在多種支付方式中，目前發(fā)展比較成熟的是互聯(lián)網(wǎng)支付。其業(yè)務(wù)包括針對個人用戶的機票預(yù)訂、話費充值、信用卡還款、AA制付款和生活繳費等應(yīng)用產(chǎn)品，以及針對機票、物流、保險、基金、直銷等行業(yè)推出的專業(yè)商業(yè)解決方案。
除此之外，財付通、匯付天下、聯(lián)動優(yōu)勢等企業(yè)還為個人服務(wù)和行業(yè)合作提供CRM(客戶管理系統(tǒng))、聯(lián)合營銷等增值運營服務(wù)。據(jù)聯(lián)動優(yōu)勢副總經(jīng)理李賁介紹，由于第三方支付企業(yè)在交易中獲得的分成非常低，一般都在千分之幾，所以增值運營服務(wù)成為了很多第三方支付企業(yè)獲取利潤的重要業(yè)務(wù)之一。
根據(jù)行業(yè)側(cè)重點的不同，第三方支付企業(yè)主要分為兩類：第一類是以大型電子商務(wù)網(wǎng)站為主要服務(wù)對象的公司，如支付寶、財付通等；第二類是側(cè)重行業(yè)需求和開拓行業(yè)應(yīng)用的公司，如匯付天下、快錢等金融型支付企業(yè)。
支付寶是依托淘寶平臺的興起而發(fā)展起來的。2011年，支付寶的日均交易額已經(jīng)超過30億元。據(jù)支付寶內(nèi)部的人士透露，目前來自淘寶、天貓和聚劃算等阿里系電商的交易額仍占到了支付寶總交易額的50%以上。
而匯付天下則是最早進入航空電子支付市場以及基金業(yè)務(wù)的第三方支付公司。該公司提供的數(shù)據(jù)顯示，2011年，匯付天下在航空電子支付的交易額達到了近1500億元，占到航空業(yè)電子支付市場總額度的50%。而其基金的市場業(yè)務(wù)也非常大，交易規(guī)模或是航空支付市場的10倍。
聯(lián)動優(yōu)勢則是銀聯(lián)與中國移動合資的第三方支付公司，其進入第三方支付的渠道與支付寶、匯付天下都不同，主要是借助中國移動話費充值和金融信息服務(wù)發(fā)展起來的。
可以說，第三方支付企業(yè)是依靠“傍大戶”成長起來的，早期的業(yè)務(wù)擴張模式是“跑馬圈地”，與蘇寧易購等大的電商合作，提供支付的解決方案。但隨著互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的逐漸成熟，各個支付企業(yè)也都開始尋找新的業(yè)務(wù)增長點。
近日，支付寶與分眾傳媒、聚劃算三方合作推出“悅享拍”服務(wù)，進軍O2O(Online To Offline)。消費者可通過裝有支付寶客戶端的手機拍攝二維碼，在分眾傳媒的顯示屏前購買聚劃算上的商品和服務(wù)。聚劃算資深總監(jiān)程煒文表示，利用支付寶的二維碼支付方案，3年之內(nèi)有望開啟一個千億元量級的市場。他強調(diào)，這次是一種全新模式的嘗試，如果成功的話，未來在報紙、電視等媒介上都會有商品的二維碼。
而匯付天下則將戰(zhàn)略布局拉向了三四線城市。有數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村手機普及率已經(jīng)達到九成以上，手機持有率也已經(jīng)高于銀行卡。此外，村城鎮(zhèn)地區(qū)、小微企業(yè)對于金融和支付產(chǎn)品也有著迫切需求。匯付天下戰(zhàn)略管理部總經(jīng)理湯偉稱，匯付天下已經(jīng)從“傍大戶”模式轉(zhuǎn)向“服務(wù)中小商戶”模式。
另外，財付通、匯付天下等公司則都在重點布局移動支付領(lǐng)域，推出各自在移動客戶端的支付產(chǎn)品。比如，財付通已經(jīng)擁有基于WAP、HTML5和支持蘋果、安卓、塞班等不同終端的移動支付產(chǎn)品，下載安裝量已超過千萬，并且已開通購買QQ服務(wù)、話費充值、電影票預(yù)訂、信用卡還款、水電煤繳費等多項手機服務(wù)。匯付天下去年11月就提出了“ASI@戰(zhàn)略”，針對不同領(lǐng)域推出移動支付解決方案。例如針對基金交易“天天盈”平臺推出了移動客戶端，可覆蓋80%的基金產(chǎn)品，有150萬實名制的用戶。匯付天下戰(zhàn)略管理部總經(jīng)理湯偉表示，基金的交易時間一般是早上9點半至下午3點，匯付天下推出的天天盈手機端產(chǎn)品，是為了讓用戶不受地點和時間的限制，隨時隨地完成交易。
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本文標題：孫陶然：第三方支付目前只做5%的金融業(yè)務(wù)
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