近日，包括網(wǎng)易、蘇寧在內(nèi)的95家第三方支付企業(yè)獲得央行頒發(fā)的第三方支付“身份證”。至此，通過4次發(fā)放，全國共有196家第三方支付公司獲得“通行證”。
目前，整個(gè)第三方支付市場正步入發(fā)展快車道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年年初第三方交易市場規(guī)模為454.7億元，目前已經(jīng)超過了5000億元，4年間增幅超過10倍，用戶數(shù)也從2.54億增加到11.42億，成為和普通民眾生活息息相關(guān)的一部分。
作為第三方支付市場的后進(jìn)入者，電信運(yùn)營企業(yè)如何發(fā)揮自身優(yōu)勢獲得一席之地？縱觀整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，很多實(shí)力雄厚的公司在市場競爭中意識(shí)到僅僅依靠自己的力量已經(jīng)不能保持高速增長，必須有效地借助外部力量。因此，紛紛推出能力開放平臺(tái)，依托自身優(yōu)勢盡可能地聚攏行業(yè)資源獲得新的發(fā)展動(dòng)力。目前，很多第三方支付公司也在積極進(jìn)行支付能力開放的研究并取得了不錯(cuò)的效果。第三方支付公司的支付能力開放對象主要包括面向商(用)戶和開發(fā)者兩個(gè)層面。相對于普通互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，支付型企業(yè)天然具備可用于開放的資源和能力，外部商戶對支付服務(wù)的可獲得性相對較多。因此，如何進(jìn)行商(用)戶拓展是第三方支付企業(yè)能力開放的重中之重。
那么，對于已經(jīng)進(jìn)入支付市場的運(yùn)營商而言，支付能力要不要像第三方支付公司一樣開放運(yùn)營呢？目前國內(nèi)電信運(yùn)營商也在積極布局第三方支付業(yè)務(wù)，推出了包括手機(jī)支付、手機(jī)錢包、通信賬戶支付等多款差異化的支付產(chǎn)品，其中手機(jī)支付是主要切入點(diǎn)。專家表示，剛剛進(jìn)入支付市場的電信運(yùn)營企業(yè)開放支付能力有助于其更有效地拓展支付市場。
與第三方支付公司相比，電信運(yùn)營企業(yè)進(jìn)行支付能力開放，劣勢主要是進(jìn)入行業(yè)晚、產(chǎn)品知名度低、運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)欠缺，優(yōu)勢主要在于龐大的用戶基礎(chǔ)、對用戶手機(jī)終端資源和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的掌控力度有利于支付能力開放的推廣。因此，運(yùn)營商的支付能力開放應(yīng)以建立網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)范化、流程化的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，以及互聯(lián)網(wǎng)商戶、應(yīng)用支付受理、對接、調(diào)測流程和標(biāo)準(zhǔn)接口為目標(biāo)，以提供話費(fèi)代收、代扣代收、交易擔(dān)保的平臺(tái)服務(wù)能力及相關(guān)的服務(wù)接口為手段，實(shí)現(xiàn)支付能力的快速市場進(jìn)入。筆者認(rèn)為，電信運(yùn)營企業(yè)可采取以下開放策略：立足于客戶資源提供基于手機(jī)客戶端和通信賬戶的支付能力，選擇新興垂直領(lǐng)域，如手機(jī)理財(cái)、電子票務(wù)、精品團(tuán)購、優(yōu)惠券等，優(yōu)先考慮面向自有產(chǎn)品(服務(wù))和非即時(shí)轉(zhuǎn)化小額商品開放；立足于終端資源提供支付能力，開放基于自有賬戶、智能卡(SIM/UIM)空間合作與出租的支付能力；立足于行業(yè)運(yùn)營優(yōu)勢，聚焦重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域，并結(jié)合自有資源和合作資源實(shí)現(xiàn)支付能力集成提供。開放的能力種類應(yīng)包括：手機(jī)客戶端支付能力、Web支付能力、WAP支付能力、語音支付能力、話費(fèi)代收支付能力、銀行卡代扣支付能力等。
基于上述分析，運(yùn)營商支付能力的開放技術(shù)架構(gòu)應(yīng)是多媒介支付能力的開放架構(gòu)：發(fā)揮目前多媒介、多賬戶支付手段，向內(nèi)與運(yùn)營商統(tǒng)一能力開放平臺(tái)對接，向外支持商戶、應(yīng)用平臺(tái)規(guī)模化接入，同時(shí)支持應(yīng)用開發(fā)者平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化接入。
因此，支付能力平臺(tái)和最終使用需要通過一個(gè)能力開放管理平臺(tái)來進(jìn)行對接。一方面，該平臺(tái)為運(yùn)營級(jí)支付能力的需求方提供集約運(yùn)營的管理能力，形成邏輯一體、物理分散的綜合平臺(tái)；另一方面，面向能力使用方提供體驗(yàn)一致、簡潔方便的業(yè)務(wù)界面，一站式的在線合作服務(wù)門戶和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)界通用的標(biāo)準(zhǔn)化API接口。能力使用方通過管理平臺(tái)完成支付能力的申請、使用，能力提供平臺(tái)通過管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)具體能力類型的上線、更新，同時(shí)按照管理平臺(tái)的要求標(biāo)準(zhǔn)化能力接口，也可以通過管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對最終使用方的初步篩選和風(fēng)險(xiǎn)控制。
統(tǒng)一的支付能力開放接口包括兩類：面向合作商戶、應(yīng)用平臺(tái)、應(yīng)用開發(fā)者平臺(tái)的能力調(diào)用接口和面向能力開放管理平臺(tái)的管理接口。其中管理接口主要負(fù)責(zé)能力平臺(tái)的接入管理和能力使用方的接入管理，包括申請、審核等管理流程的實(shí)現(xiàn)。能力使用方在調(diào)用支付能力接口時(shí)需通過能力開放管理平臺(tái)的重定向訪問模式及代理訪問模式等兩種接口調(diào)用請求路由分發(fā)機(jī)制來實(shí)現(xiàn)。這兩種接口均同時(shí)支持HTTP和HTTPS協(xié)議實(shí)現(xiàn)，以實(shí)現(xiàn)接口的標(biāo)準(zhǔn)化，降低支付能力使用方的進(jìn)入門檻。
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