近日，作為國(guó)內(nèi)最大平臺(tái)宣布，支付寶快捷支付用戶數(shù)突破3000萬(wàn)，快捷支付的交易筆數(shù)達(dá)到支付寶整體交易的45%。
2011年對(duì)于第三方支付而言是一次重生也是一次清洗，在政策的夾縫中發(fā)展數(shù)年的第三方支付，憑借其龐大的用戶群及市場(chǎng)規(guī)模終于贏得認(rèn)可。截至目前，兩批共40家企業(yè)先后獲得牌照。
如果說(shuō)支付牌照的下發(fā)，使第三方支付進(jìn)入良性發(fā)展軌道，那么創(chuàng)新性業(yè)務(wù)快捷支付的誕生，似乎為第三方支付快速、良性發(fā)展鋪平了道路。但一直以來(lái)，第三方支付光鮮的表皮下，盈利模式深深觸動(dòng)著整個(gè)行業(yè)的神經(jīng)。如何破題“后支付”牌照時(shí)代，盈利模式再次面臨大考。
第三方支付駛?cè)肟燔?chē)道
根據(jù)iResearch艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年第三季度中國(guó)支付行業(yè)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到6197億元，同比增長(zhǎng)130.7%，環(huán)比增幅達(dá)到34.8%。
從支付行業(yè)企業(yè)支付業(yè)務(wù)的整體發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，2011第三季度支付寶以48.35%的份額繼續(xù)占據(jù)市場(chǎng)的首位；財(cái)付通以20.07%的市場(chǎng)份額排名第二；銀聯(lián)、快錢(qián)和匯付天下，分別以8.57%、7.84%和7.84%的市場(chǎng)占比分居第三、第四和第五位。
第三季度交易規(guī)模相比第二季度的4609億元有大幅提升。有分析認(rèn)為，第三方支付之所以在第三季度有了一個(gè)較明顯的跨越，一方面在于行業(yè)進(jìn)入了監(jiān)管時(shí)代，兩批支付牌照的落地，加速優(yōu)勝劣汰進(jìn)程，利于行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展；另一方面還得益于市場(chǎng)的繁榮。當(dāng)然，也受益于各支付企業(yè)服務(wù)、模式等多方面的創(chuàng)新與努力。
據(jù)悉，支付寶快捷支付用戶數(shù)突破3000萬(wàn)，而距離快捷支付用戶突破2000萬(wàn)僅僅過(guò)去3個(gè)月時(shí)間，已有近半用戶網(wǎng)上消費(fèi)時(shí)選擇了快捷支付而不是更復(fù)雜的網(wǎng)銀跳轉(zhuǎn)模式。
在第一批第三方支付牌照下發(fā)之后，多家獲牌民營(yíng)企業(yè)曾表示，牌照洗白了數(shù)年來(lái)無(wú)休無(wú)止的第三方支付資質(zhì)質(zhì)疑，從此步入正規(guī)軍行列，獲牌企業(yè)將取得與銀行等金融機(jī)構(gòu)平等的地位。
從高度集中走向多極化格局
起初，第三方支付的功能就是為電子商務(wù)網(wǎng)站的交易者，以及其他網(wǎng)絡(luò)交易的雙方乃至線下交易者提供“代收代付”的中介服務(wù)，或“第三方擔(dān)保”。隨著的快速發(fā)展或者說(shuō)是的成功，漸漸形成了支付寶今天行業(yè)老大的市場(chǎng)地位。有數(shù)據(jù)顯示，多年來(lái)支付寶的市場(chǎng)份額一直保持在50%左右。
隨著“后牌照”時(shí)代的來(lái)臨，無(wú)疑第三方支付涉及的領(lǐng)域?qū)⒗^續(xù)延伸，覆蓋面更加廣泛。在巨大的發(fā)展機(jī)遇下，第三方支付企業(yè)都在尋求擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，希望在“后牌照”時(shí)代有更大作為。據(jù)了解，第三方支付行業(yè)中交易規(guī)模排名領(lǐng)先的支付企業(yè)基本都在第一批獲得牌照，牌照發(fā)放后增強(qiáng)了各家支付企業(yè)發(fā)展的信心，開(kāi)始著手在系統(tǒng)建設(shè)、業(yè)務(wù)拓展和專(zhuān)業(yè)人才儲(chǔ)備等方面加大投入。
但隨著技術(shù)的創(chuàng)新，移動(dòng)支付漸漸成為市場(chǎng)的新熱點(diǎn)。此外，受支付牌照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大的影響，主流第三方支付企業(yè)也都在加大對(duì)POS收單市場(chǎng)、移動(dòng)支付市場(chǎng)和預(yù)付費(fèi)卡等市場(chǎng)的拓展和探索，線上線下業(yè)務(wù)相結(jié)合成為未來(lái)第三方支付企業(yè)發(fā)展的主要趨勢(shì)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大，相比傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)支付，第三方支付或?qū)⒂纱酥饾u從高度集中走向多極化格局。
除了第三方支付企業(yè)，電信運(yùn)營(yíng)商也在加大移動(dòng)支付布局力度，從成立支付公司，到基于手機(jī)的支付應(yīng)用正式推出，運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)開(kāi)始顯現(xiàn)，其中一大優(yōu)勢(shì)就是統(tǒng)一的結(jié)算平臺(tái)。一位上游廠商透露，中移動(dòng)早已建成了統(tǒng)一的結(jié)算平臺(tái)，全國(guó)一張網(wǎng)。而銀聯(lián)還沒(méi)有為移動(dòng)支付做成這一后臺(tái)。
盈利模式仍是最大考驗(yàn)
盡管第三方支付市場(chǎng)規(guī)模龐大，但盈利一直困擾著行業(yè)內(nèi)的每一家企業(yè)。因?yàn)閺钠鸪醯陌l(fā)展來(lái)看，第三方支付并沒(méi)有完整的盈利模式。
以拉卡拉為例，據(jù)了解，拉卡拉是聯(lián)想控股成員企業(yè)，是中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的第一批會(huì)員理事單位，首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機(jī)構(gòu)。其創(chuàng)始人孫陶然表示，拉卡拉的收入一是來(lái)自于向銀行或用戶收取的交易手續(xù)費(fèi)，二是來(lái)自于向便利店收取的加盟費(fèi)。該公司八成交易來(lái)自于信用卡還款。2010年的交易額達(dá)到200億元以上，但年收入僅為1.6億元，一直處于虧損中。
第三方支付一直處于“薄利多銷(xiāo)”的惡性循環(huán)競(jìng)爭(zhēng)之中。從目前發(fā)展來(lái)看，向接入商家收取手續(xù)費(fèi)，這種固定的盈利模式是第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展的基礎(chǔ)，多年來(lái)再無(wú)更多突破。但從行業(yè)特殊性來(lái)看，沉淀資金的利息收益與部分交易項(xiàng)目的手續(xù)費(fèi)似乎成為整個(gè)行業(yè)默認(rèn)的盈利模式。
雖然獲得牌照的第三方支付平臺(tái)受監(jiān)管不會(huì)挪用沉淀資金，但對(duì)于沉淀資金產(chǎn)生的利息收益是否合規(guī)仍無(wú)定論；更重要的是截至目前，利息收益情況很少有第三方支付平臺(tái)主動(dòng)公布詳情。
有專(zhuān)家認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，從免費(fèi)時(shí)代過(guò)渡到收費(fèi)時(shí)代是第三方支付企業(yè)發(fā)展的一個(gè)必然。但這對(duì)行業(yè)到底會(huì)造成怎樣的影響不得不讓人擔(dān)憂，收費(fèi)后造成客戶流失這對(duì)行業(yè)將是致命的打擊。
支付寶公司副總裁樊治銘指出，第三方支付尋找新的盈利模式必須要產(chǎn)品創(chuàng)新，如拓展增值服務(wù)，以及跨境支付。
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