9月28日消息，記者獲悉，北京、上海、浙江、陜西、四川等地的多家預(yù)付卡企業(yè)近日相繼收到央行各分行的檢查通知。此番檢查重點(diǎn)針對(duì)多用途預(yù)付卡展開(kāi)，主要涉及是否有外資介入、預(yù)付卡業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、備付金存管制度落實(shí)情況、購(gòu)卡實(shí)名制落實(shí)情況、非現(xiàn)金購(gòu)卡制度落實(shí)情況、限額發(fā)行制度落實(shí)情況、持卡人權(quán)益保護(hù)制度落實(shí)情況等。
按發(fā)卡人不同，預(yù)付卡可劃分為兩類(lèi)：一類(lèi)是專(zhuān)營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人機(jī)構(gòu)使用的多用途預(yù)付卡；另一類(lèi)是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。
而針對(duì)單用途預(yù)付卡的檢查行動(dòng)此前已經(jīng)開(kāi)始。8月，商務(wù)部辦公廳印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展單用途預(yù)付卡專(zhuān)項(xiàng)檢查工作的通知》，對(duì)全國(guó)單用途商業(yè)預(yù)付卡專(zhuān)項(xiàng)檢查工作進(jìn)行統(tǒng)一部署。
9月26日，商務(wù)部新聞辦公室發(fā)布公告稱(chēng)，截至9月20日，35個(gè)地方商務(wù)主管部門(mén)已轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)文件，17個(gè)地方已制定省市統(tǒng)一的檢查方案，下一步將盡快制訂《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行和服務(wù)規(guī)范》。
專(zhuān)查灰色地帶
由于在洗錢(qián)、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄等灰色事件中常常出現(xiàn)，商業(yè)預(yù)付卡長(zhǎng)期以來(lái)飽受詬病。
業(yè)內(nèi)人士表示，此次檢查是為了落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳的25號(hào)文《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見(jiàn)的通知》（下稱(chēng)通知）。該通知由人民銀行、監(jiān)察部、財(cái)政部、商務(wù)部、稅務(wù)總局、工商總局、預(yù)防腐敗局等七部委在今年5月聯(lián)合出臺(tái)。通知提到，2011年年底前，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門(mén)要聯(lián)合開(kāi)展一次商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)檢查，以檢查促整改，促進(jìn)商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。
《通知》中的多項(xiàng)措施直指預(yù)付卡江湖的灰色地帶，運(yùn)用購(gòu)卡實(shí)名登記、購(gòu)卡額度規(guī)定、嚴(yán)格開(kāi)具發(fā)票、資金走銀行渠道、備付金監(jiān)管等方法向其揮出重拳。
不同地區(qū)的預(yù)付卡企業(yè)接受檢查的時(shí)間各有不同。上海一家預(yù)付卡企業(yè)在9月中旬收到了央行上海分行的檢查通知，該公司負(fù)責(zé)人介紹，上海市預(yù)付卡企業(yè)的檢查將分三個(gè)階段進(jìn)行：第一階段為9月20日至10月10日，由各企業(yè)進(jìn)行自查；第二階段為10月11日至11月10日，由央行上海分行對(duì)各企業(yè)進(jìn)行檢查；第三階段為11月11日至12月10日，各企業(yè)根據(jù)檢查結(jié)果進(jìn)行整改落實(shí)。
另一家預(yù)付卡企業(yè)的從業(yè)人士則稱(chēng)，檢查主要將由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)具體執(zhí)行。“檢查組將對(duì)企業(yè)的系統(tǒng)、人員、運(yùn)營(yíng)等各方面做整體性的現(xiàn)場(chǎng)檢查，時(shí)間大約為一至兩天。”
出擊預(yù)付卡灰色地帶 央行商務(wù)部展開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)檢查
行業(yè)洗牌序幕開(kāi)啟
值得注意的是，此次接受檢查的多用途預(yù)付卡企業(yè)多數(shù)都未獲得牌照。目前，共有16家企業(yè)獲準(zhǔn)了“預(yù)付卡發(fā)行與受理”業(yè)務(wù)，5家企業(yè)獲準(zhǔn)“預(yù)付卡受理”業(yè)務(wù)。而申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)業(yè)務(wù)已公示待審批的企業(yè)就有138家。
5月26日首次獲得第三方支付牌照的企業(yè)中，獲得“預(yù)付卡發(fā)行和受理”資格的企業(yè)為資和信、福卡、連心卡等六家。8月29日，又有上海得仕、魯商一卡通、內(nèi)蒙古中付通等7家企業(yè)獲得這一資格。
記者發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有多家預(yù)付卡企業(yè)由于未拿到牌照而停止了預(yù)付卡業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)銀在線、兆億通卡、方融通卡等等。
一位業(yè)內(nèi)人士透露，雖然預(yù)付卡企業(yè)未獲得牌照，但央行默許已經(jīng)通過(guò)公示的企業(yè)繼續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)，而未通過(guò)公示的企業(yè)則不允許繼續(xù)發(fā)行新卡。
部分未獲得牌照的企業(yè)，轉(zhuǎn)向與獲得牌照的企業(yè)尋求合作。如未公示的上海共享一卡通、福建信和通與第二批獲得牌照的上海富友達(dá)成戰(zhàn)略并購(gòu)的合作意向，其發(fā)行的預(yù)付卡可通過(guò)上海富友的渠道繼續(xù)使用。
有分析師指出，在收購(gòu)安卡支付后，第三方支付行業(yè)將出現(xiàn)并購(gòu)趨勢(shì)，包括：支付環(huán)節(jié)的大企業(yè)會(huì)對(duì)規(guī)模較小的支付企業(yè)進(jìn)行收購(gòu)，達(dá)不到牌照申請(qǐng)條件的小支付企業(yè)也會(huì)向?qū)嵙π酆竦拇笃髽I(yè)尋求融資或收購(gòu)；支付企業(yè)將通過(guò)兼并、重組方式快速獲得線下支付、預(yù)付費(fèi)卡、國(guó)際支付等核心產(chǎn)品；可能對(duì)支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行兼并，如兼并硬件廠商、軟件提供商等。
一位業(yè)內(nèi)人士也表示：“在央行檢查之后的整改落實(shí)過(guò)程中，預(yù)付卡企業(yè)很有可能出現(xiàn)大規(guī)模的整合并購(gòu)。”
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本文標(biāo)題：央行商務(wù)部開(kāi)展預(yù)付卡專(zhuān)項(xiàng)檢查 出擊灰色地帶
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