最近一段時(shí)間出現(xiàn)“某寶事件”以及“某集團(tuán)”事件后，很多人就把P2P定義拿出來再說一遍，直接把其他國家的P2P平臺(tái)跟中國P2P平臺(tái)模式進(jìn)行對比，由此得出結(jié)論：我國目前大部分的P2P平臺(tái)都不是真正的P2P。姑且不論對或錯(cuò)，但個(gè)人認(rèn)為不能把他人東西拿過來，然后不斷地否定自己的東西。雖然在很多人的印象里中國人是最喜歡模仿的，但是在模仿學(xué)習(xí)的過程中，一定會(huì)有個(gè)人的特色，P2P行業(yè)也是一樣，雖然是舶來品，但是在中國這幾年的發(fā)展過程中，也慢慢形成了自己的發(fā)展模式。現(xiàn)在來定義我國什么樣的平臺(tái)才是真的P2P平臺(tái)，其實(shí)為時(shí)過早。也許未來發(fā)展會(huì)跟美國的lendingClub，德國的Auxmoney等平臺(tái)模式一樣，就目前來說還是辦不到，或者說很難辦到。為什么會(huì)這么說?
第一，國家政策的走向
我國目前正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，國家領(lǐng)導(dǎo)人不止一次的提到全民創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新，這個(gè)是新濟(jì)經(jīng)改革的一個(gè)重點(diǎn)方向。每個(gè)人都知道創(chuàng)業(yè)、也想創(chuàng)業(yè)，但是有幾個(gè)人能夠真正實(shí)現(xiàn)意義上的創(chuàng)業(yè)?我們都知道創(chuàng)業(yè)最需要的是資本來源。國家不會(huì)光說“全民創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”目標(biāo)，肯定會(huì)為實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)付出積極行動(dòng)。就目前來說，除去政策扶持企業(yè)之外，金融創(chuàng)新就是一個(gè)對全民創(chuàng)業(yè)的一個(gè)很好支持。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得全民創(chuàng)業(yè)的可能性進(jìn)一步加大。從2007年至今，互聯(lián)網(wǎng)金融累積成交過萬億，為許多中小型企業(yè)解決了資金流的問題。國家領(lǐng)導(dǎo)人不斷地強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，5年規(guī)劃也把互聯(lián)網(wǎng)金融納入其中，還有逐漸明朗化的監(jiān)管政策，種種跡象表明我國目前對互聯(lián)網(wǎng)金融的期待，不僅僅是為了個(gè)人信用點(diǎn)對點(diǎn)的借貸，而更多的是配合傳統(tǒng)金融盤活更多的經(jīng)濟(jì)市場。
第二，中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
這段內(nèi)容感想來源于《吳曉靈：加大社會(huì)資產(chǎn)重組力度 促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級》，下面出現(xiàn)的圖片也是截取其文章里面的。
從圖片可以看出，我國凈資產(chǎn)的構(gòu)成，居民部門比非金融企業(yè)部門、金融機(jī)構(gòu)、政府部門的總和僅少一點(diǎn)而已。換句話說，我國居民的錢還是喜歡把握在自己的手中，其中超過50%用來儲(chǔ)蓄，我這之前一篇文章中提到過，基礎(chǔ)福利還沒有達(dá)到全民受益的情況下，手中有錢才是大家認(rèn)為防老的最好方式。這樣相對個(gè)人對個(gè)人信用借貸又意味著什么，如果還不能夠說明什么的話，從下面的圖片也可以看出一些東西來。
從圖片中可以看出，相對一些歐美國家來看，我國的居民債務(wù)占比是比較低的，非金融企業(yè)債務(wù)比較高。中國人傳統(tǒng)思想是“有多少錢辦多少事”，借錢消費(fèi)觀點(diǎn)還處在發(fā)展初級階段。
結(jié)合上面兩個(gè)圖片可以得出，我國目前企業(yè)借款需求要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于比個(gè)人借款需求，而這也是我國的P2P不可能做成跟國外P2P一樣模式的根本原因。
第三，個(gè)人信用建立不完善
我們知道LendingClub對借款人的資質(zhì)審查非常嚴(yán)格，信用分?jǐn)?shù)必須大于660分，且債務(wù)收入比不高于35%，信用記錄時(shí)長大于36個(gè)月，過去6個(gè)月信用核查次數(shù)不能超過6次。不僅僅LendingClub，國外很多平臺(tái)對借款人個(gè)人信用要求比較嚴(yán)格。而在國內(nèi)目前在個(gè)人信用方面，大數(shù)據(jù)開發(fā)利用方面還處在發(fā)展期。年初央行引發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，預(yù)計(jì)首批征信機(jī)構(gòu)即將開業(yè)，直到年底還是在呼之欲出狀態(tài)，雖然業(yè)界對落實(shí)時(shí)間仍是未知數(shù)，但筆者相信2016年應(yīng)該會(huì)具體落實(shí)。
就目前我國信用征信階段來說，想要完全放開個(gè)人借款，點(diǎn)對點(diǎn)的進(jìn)行借貸還是有一定的難度，至少是不能夠大面積展開的狀態(tài)。
因此，不管從政策方向、國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)狀況，還是基本征信條件來說，用國外的P2P概念來定義我國P2P是不正確的，至少不能夠全部概括我國P2P概念。就拿模式跟國外很接近的拍拍貸來說，在其官網(wǎng)上面也可以看到一些業(yè)務(wù)涉及到其他形式。這就是國內(nèi)P2P的現(xiàn)狀，并且在未來或者很長一段時(shí)間都會(huì)存在。個(gè)人認(rèn)為目前我國只要是業(yè)務(wù)模式明確，資金流向清楚，壞賬逾期可控的P2P平臺(tái)都是真正的P2P平臺(tái)，至少在中國算是。
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本文標(biāo)題：中國大部分平臺(tái)不算P2P平臺(tái)，那怎樣才算？
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