前文我們講到，因為監(jiān)管的到來，P2P網(wǎng)貸金融的本質(zhì)屬性被得以明確，合規(guī)與否已經(jīng)成為網(wǎng)貸平臺繼續(xù)發(fā)展的先決條件。不過現(xiàn)如今，對于一家網(wǎng)貸平臺來說，僅僅做到合規(guī)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
如今的P2P網(wǎng)貸市場規(guī)模，早已不是幾年前百十來家平臺，交易額不過百萬、千萬的級別了。根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截止到2015年11月份，我國P2P網(wǎng)貸歷史累計成交量已經(jīng)達(dá)到12314.73億元，正常運營平臺多達(dá)2612家，投資人數(shù)達(dá)到了300.62萬人，借款人數(shù)達(dá)到了71.94萬人。短短幾年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)就已經(jīng)跨入了“萬億”時代，發(fā)展擴(kuò)張速度令人嘆為觀止。與此同時，高速擴(kuò)張下，行業(yè)競爭日漸激烈，行業(yè)競爭格局也開始改變。網(wǎng)貸平臺僅依靠合規(guī)就想在后監(jiān)管時代生存發(fā)展未免有些一廂情愿。在新形勢下，資產(chǎn)與風(fēng)控已經(jīng)是網(wǎng)貸平臺發(fā)展的核心競爭力。
風(fēng)控優(yōu)先 資產(chǎn)為王
對照近兩年問題平臺到屬性，純欺詐平臺的數(shù)量在逐漸下降，而因資產(chǎn)質(zhì)量下滑而導(dǎo)致的提現(xiàn)困難正成為問題平臺背后的主要原因。這折射出的恰恰是風(fēng)控難題。
在當(dāng)前我國征信數(shù)據(jù)缺失的情況，做好借款人的風(fēng)險管控，是所有網(wǎng)貸平臺面臨的一個重要考驗，考驗的即是平臺的風(fēng)險控制能力。對于一家網(wǎng)貸平臺來說，嚴(yán)格成熟的風(fēng)控體系能夠幫助平臺高效快速的篩選出高質(zhì)量借款標(biāo)的，從而將違約、逾期、壞賬的風(fēng)險控制在較低的水平，這也就是平臺核心競爭力所在。
究竟應(yīng)該采用怎樣的模式來控制風(fēng)險?這其實是一個產(chǎn)品設(shè)計的問題。有些平臺，選擇純粹的線上交易，將社交數(shù)據(jù)分析作為風(fēng)險控制的手段;也有一些平臺，選擇和第三方渠道合作，從第三方渠道處獲得借款人;也有一些平臺，用自有的線下審核隊伍對于大部分的線下借款人進(jìn)行審核，并做可能的擔(dān)保手續(xù)，進(jìn)行直接風(fēng)險控制。“在我國征信制度尚不健全的背景下，堅持線下審核，提供反擔(dān)保，特別是具有較高變現(xiàn)能力的抵押品是控制風(fēng)險的一個較好方式。”安心貸的專業(yè)人士表示。專注于一線城市房產(chǎn)抵押貸的網(wǎng)貸平臺安心貸，一直以成熟嚴(yán)格的風(fēng)控能力享譽業(yè)界，其基礎(chǔ)產(chǎn)品房產(chǎn)抵押貸至今還未有一例壞賬記錄。
事實上，風(fēng)險控制除了在技術(shù)上保障投資人資金和平臺安全意外，更重要的一點是能夠幫助平臺獲取更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端。要知道，在目前新形勢下，流量為王的時期已成為過去時，行業(yè)競爭格局逐漸向資產(chǎn)段轉(zhuǎn)移，資產(chǎn)為王的時代已經(jīng)來臨。
除了依靠風(fēng)控保障優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端以外，專注細(xì)分市場也是不少網(wǎng)貸平臺的選擇。在前不久，中國人民銀行發(fā)布的《2015中國網(wǎng)貸運營模式調(diào)研報告》即指出，專注于細(xì)分市場網(wǎng)貸平臺在未來競爭中更具優(yōu)勢。其中一個重要原因在于，細(xì)分市場內(nèi)的優(yōu)質(zhì)平臺通常擁有更為完善的風(fēng)控體系，更為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端。
這也是安心貸只專注于一線城市房產(chǎn)抵押貸的原因所在。一線城市房產(chǎn)是具有高保值、高變現(xiàn)能力的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，專注于該細(xì)分領(lǐng)域，一方面有助于安心貸提高自身的風(fēng)險定價能力，另一方面也擺脫了當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)同質(zhì)化競爭嚴(yán)重的現(xiàn)象。
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本文標(biāo)題：P2P年終盤點：資產(chǎn)與風(fēng)控成平臺核心競爭力
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