10月21日，在“新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇”上，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《P2P平臺企業(yè)收費(fèi)規(guī)定指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，這在國內(nèi)尚屬首次。
國內(nèi)首個(gè)網(wǎng)貸平臺收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，P2P網(wǎng)貸行業(yè)也隨之獲得了較快發(fā)展，尤其是近兩年其發(fā)展速度可謂是突飛猛進(jìn)。不過，在高速發(fā)展的同時(shí)，行業(yè)內(nèi)亂像叢生，屢遭詬病，一時(shí)大眾“談網(wǎng)貸色變”。
隨著近期多部相關(guān)的監(jiān)管文件出臺，網(wǎng)貸行業(yè)隨之規(guī)范不少。但目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)仍然有不少跑路、倒閉以及提現(xiàn)困難的事件發(fā)生，對于投資者而言，這些問題由來已久，也相對公開，比較容易規(guī)避。除此之外，網(wǎng)貸行業(yè)同時(shí)也存在一些隱性的亂象，如部分平臺以各種名義進(jìn)行隱性收費(fèi)，搜刮投資者的錢!雖然這些平臺給出的回報(bào)非常高，但其實(shí)投資者真正能收入囊中的并不高。通常情況下，平臺不會告知這些信息，投資者往往不明就里地付出資金，自己好不容易賺取的收益就這么在無形中被“侵蝕”了。
關(guān)于規(guī)范P2P收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)銀監(jiān)會對此提議已不少，去年銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫就曾表示，“P2P應(yīng)該有明確的收費(fèi)機(jī)制，走可持續(xù)發(fā)展的道路”，不過，一直沒有付諸于行動(dòng)。此次收費(fèi)意見稿的出臺，在一定程度上規(guī)范了網(wǎng)貸平臺的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，“不僅僅對平臺企業(yè)有了規(guī)范作用，也給投資者選擇產(chǎn)品時(shí)提供了透明的參考依據(jù)。”相信在即將出臺的監(jiān)管細(xì)則中，銀監(jiān)會對于P2P網(wǎng)貸平臺收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)這方面也定會有相關(guān)的規(guī)定。
關(guān)于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定
收費(fèi)意見稿對我國目前P2P網(wǎng)貸平臺主要運(yùn)營的三種模式(純粹的信息中介模式、提供擔(dān)保的網(wǎng)貸模式以及債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式)進(jìn)行了相關(guān)的收費(fèi)規(guī)定。簡單來說，對于純粹的信息中介模式的平臺，收費(fèi)意見稿規(guī)定其只能收取利息管理費(fèi)與借款管理費(fèi);對于提供擔(dān)保的網(wǎng)貸模式的平臺，由于承擔(dān)著擔(dān)保的責(zé)任，可以在利息管理費(fèi)與借款管理費(fèi)的基礎(chǔ)上增加擔(dān)保費(fèi)收入，約為借款金額的3%;對于債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的平臺，借助于第三方從根本上改變了借貸關(guān)系，形成了“多對多”的債權(quán)關(guān)系，P2P平臺本身能夠獲取一定利差收益，因此也相對應(yīng)地承擔(dān)著對融資方的資質(zhì)審查與資金監(jiān)督責(zé)任。
與此同時(shí)，收費(fèi)意見稿從利息管理費(fèi)、借款管理費(fèi)、會員管理費(fèi)等各個(gè)方面，給出了目前國內(nèi)P2P平臺收支類別以及具體的收取情況，投資者可以借此一眼看出P2P平臺的收費(fèi)情況。具體而言，第一部分為利息管理費(fèi)，費(fèi)用在6%-10%，打個(gè)比方說，如果一位投資者賺到了1萬元的收益，那么可能已經(jīng)像平臺繳納了數(shù)百元到千元不等的利息管理費(fèi)。第二部分為借款管理費(fèi)，這個(gè)資金是向融資方收取的服務(wù)費(fèi)，費(fèi)率為資金總額的1%-3%。第三部分為會員管理費(fèi)，P2P平臺通常會將注冊會員分成幾個(gè)等級，不同級別的會員會有不同的收費(fèi)，級別越高，所繳納的利息管理費(fèi)也就越低。當(dāng)然，想要擁有高級會員身份就需繳納一定的管理費(fèi)，就拿幾乎每個(gè)平臺都有的VIP會員，就需收取一個(gè)VIP年費(fèi)，不過此收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會各有差異。
同時(shí)，收費(fèi)意見稿對大眾比較關(guān)心的平臺盈虧狀況的問題進(jìn)行了分析。“根據(jù)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2015年9月，網(wǎng)貸行業(yè)利率為11.75%，月利率則為0.98%，盈虧平衡時(shí)月交易規(guī)模應(yīng)為4801.53萬元。網(wǎng)貸平臺平均投資管理費(fèi)率需達(dá)到7.86%以上，借款管理費(fèi)率需達(dá)到1.59%以上，月利率需達(dá)到1.07%以上才能實(shí)現(xiàn)盈利。該月網(wǎng)貸成交額為1103.83億，正常運(yùn)營平臺數(shù)為2935家，則平均融資額僅為3760.92萬元。通過數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)，處于盈虧平衡點(diǎn)之上的平臺總數(shù)僅為42家，網(wǎng)貸行業(yè)正處于整體虧損狀態(tài)。”從中，我們不難發(fā)現(xiàn)，多數(shù)人認(rèn)為的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是極其賺錢的行業(yè)的這種觀點(diǎn)是不正確的，其實(shí)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)還真不如表面上那般風(fēng)光、那般賺錢。大多數(shù)P2P平臺仍處于虧損的狀態(tài)，那么多其他行業(yè)大佬紛紛進(jìn)軍這個(gè)行業(yè)，可能只是如他們所說的那般，只為先占一個(gè)坑吧!
業(yè)內(nèi)：為全國其他地區(qū)樹樣板
作為國內(nèi)首個(gè)P2P平臺收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的文件，收費(fèi)意見稿對江蘇省內(nèi)P2P平臺收費(fèi)方面做了相應(yīng)的規(guī)定，將能使投資者清晰了解平臺的收費(fèi)及自己須負(fù)擔(dān)的成本情況，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸珉峰表示。
隨著網(wǎng)貸行業(yè)的競爭不斷加劇，多數(shù)平臺為了獲得更多用戶，紛紛在推廣宣傳上瘋狂競賽，紛紛開啟“燒錢模式”，甚至企圖以高息低費(fèi)吸引投資者、擴(kuò)大規(guī)模，致使平臺前期的獲客成本過高。收費(fèi)意見稿規(guī)定，網(wǎng)貸平臺應(yīng)科學(xué)、合理地制定其費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，前期應(yīng)提高費(fèi)率以減輕資金壓力，為未來發(fā)來保留一定的盈利空間。同時(shí)在收費(fèi)問題上，需要做到有原則、有依據(jù)、有標(biāo)準(zhǔn)。要規(guī)范平臺取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，明確平臺取費(fèi)性質(zhì)，避免觸碰法律紅線，提高平臺經(jīng)營效率，提升客戶對網(wǎng)貸平臺的信任度，樹立平臺的正面形象，營造誠信規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。其他地區(qū)的P2P平臺可以參考江蘇省的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合自身業(yè)務(wù)開展和成本支出情況，合理制定各項(xiàng)取費(fèi)。
對于這份網(wǎng)貸平臺的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，安心貸P2P平臺聯(lián)合創(chuàng)始人趙慶云表示，雖然目前發(fā)布的是征求意見稿，其中的某些條款還需完善，但這已然成為對國內(nèi)P2P行業(yè)收費(fèi)問題進(jìn)行規(guī)范的首個(gè)文件，為P2P行業(yè)樹立了標(biāo)準(zhǔn);不僅使投資者可以清楚地了解平臺的收費(fèi)情況以及自己需要負(fù)擔(dān)的成本情況，而且使各P2P平臺自身有望告別無序競爭和惡性競爭，讓各大P2P網(wǎng)貸平臺的收益回歸合理化，這對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)的健康規(guī)范發(fā)展將具有里程碑的意義。
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本文標(biāo)題：江蘇出臺P2P收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 行業(yè)盈虧狀況究竟如何？
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