匯付天下總裁周曄：
匯付天下產(chǎn)業(yè)版圖：從“傍大款”到“中小商戶”
與以往談航空業(yè)支付、基金支付不同，第三方支付公司匯付天下總裁周曄現(xiàn)在更多談到的是“支持中小商戶”。
這是央行支付牌照發(fā)放之后，周曄執(zhí)掌匯付天下所做的重要戰(zhàn)略調(diào)整。“從原先的高端客戶和高端市場(chǎng)，進(jìn)入產(chǎn)業(yè)鏈低端和更廣大市場(chǎng)，即中小商戶、小微商戶和個(gè)體戶，這將貫穿匯付天下所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。”他如是說(shuō)。
昨天，周曄接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者專訪，暢談匯付天下發(fā)展新思路、第三方支付公司的現(xiàn)狀和未來(lái)。
“高端”與“低端”
從高端客戶到低端市場(chǎng)的“下沉”，已經(jīng)從匯付天下的收單業(yè)務(wù)開(kāi)始顯現(xiàn)。
無(wú)論從最擅長(zhǎng)的航空產(chǎn)業(yè)鏈支付和基金支付，還是從合作電商看，匯付天下的商戶數(shù)量從來(lái)不算多。“以前，我們走的是‘傍大款’路線，任何一個(gè)合作商戶都很大，比如東航、南航、國(guó)航，又比如華夏基金、京東和蘇寧等。”周曄坦言。
“但拿到央行支付牌照后，去年以來(lái)我們的一個(gè)重要策略調(diào)整就是走中小商戶、小微商戶和個(gè)體戶。”周曄說(shuō)，“圍繞這些底端市場(chǎng)，進(jìn)行商業(yè)模式、技術(shù)開(kāi)發(fā)、組織架構(gòu)等多方面調(diào)整，都是我們今年的重點(diǎn)工作所在。”
今年以來(lái)，這一思路變化已經(jīng)充分體現(xiàn)在收單業(yè)務(wù)中。周曄表示，匯付天下的收單業(yè)務(wù)定位與中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行明顯不同，會(huì)走一條完全不同的路，更注重服務(wù)地級(jí)市以下的中小商戶、小微商戶和個(gè)體戶；同時(shí)，他已經(jīng)從中看到一個(gè)符合刺激消費(fèi)政策背景并高速增長(zhǎng)的市場(chǎng)，而中小商戶對(duì)金融和支付產(chǎn)品的渴求，本身與國(guó)內(nèi)金融結(jié)構(gòu)缺失顯然有很大關(guān)系。
在匯付天下目前的收單業(yè)務(wù)中，采取“直銷模式”與“代理商模式”并進(jìn)的方式。一方面，對(duì)航空、理財(cái)、電子商務(wù)貨到付款的“大客戶”主要采取直銷模式；另一方面，在后發(fā)進(jìn)入的收單領(lǐng)域，則需要在縣、地級(jí)市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)尋找合作代理商。
“支付的未來(lái)恰在中小商戶中。”這就是周曄做出戰(zhàn)略調(diào)整的重要原因。配合收單業(yè)務(wù)，匯付天下已在全國(guó)范圍設(shè)立了十幾家分公司。
值得注意的是，央行昨日發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下稱《管理辦法》)，明確“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)成立省級(jí)分支機(jī)構(gòu)拓展具有實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶并提供相關(guān)收單服務(wù)，不得跨省開(kāi)展商戶拓展及相關(guān)收單業(yè)務(wù)” 。
事實(shí)上，從互聯(lián)網(wǎng)公司脫胎而來(lái)的收單機(jī)構(gòu)，在實(shí)體機(jī)構(gòu)設(shè)立上本身就較少。“幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)公司都是大區(qū)管理制，”周曄說(shuō)，“央行《管理辦法》發(fā)布后，我們會(huì)全力合規(guī)。”
在周曄的版圖中，匯付天下已經(jīng)計(jì)劃在全國(guó)所有省份設(shè)立分公司。
“T 1”收單布局
當(dāng)客戶群體從“高端”轉(zhuǎn)到“底端”，服務(wù)效率和風(fēng)控該如何完善？
“面對(duì)地級(jí)市海量的中小商戶和小微商戶，我們?cè)谏虡I(yè)模式和技術(shù)體系上必須創(chuàng)新。”周曄直言，“所以我們花了一年時(shí)間做好準(zhǔn)備工作。”
可以獲知的是，匯付天下打破了傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)涇渭分明的格局，而是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將幾十萬(wàn)商戶、合作代理商等全部納入?yún)R付的風(fēng)控體系內(nèi)，從而大大加快管理速度。
這種商業(yè)模式創(chuàng)新的效果，即是以往國(guó)內(nèi)鋪設(shè)一臺(tái)POS機(jī)至少5天時(shí)間，現(xiàn)在匯付的速度是1天，“因?yàn)槭腔诨ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的全流水線作業(yè)，所有的后臺(tái)服務(wù)可以當(dāng)天進(jìn)行，前期審批只要半天；同樣，一旦我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)存在，立即就能關(guān)閉系統(tǒng)。”周曄介紹。
“利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，我們?cè)葘⒄麄�(gè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)速度加快，而現(xiàn)在，是把整個(gè)收單審批和業(yè)務(wù)流程大大提速。”周曄說(shuō)。
同時(shí)，這一產(chǎn)業(yè)鏈“下沉”的思路將會(huì)貫穿整個(gè)匯付天下的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括收單、互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付，匯付將提供完整的解決方案。
擴(kuò)張與賺錢
“支付公司需要在規(guī)模和賺錢兩方面取得平衡。”周曄認(rèn)為。
央行發(fā)放第三方支付牌照之后，主要支付公司的擴(kuò)張腳步不斷加快，隨之而來(lái)面臨的無(wú)疑是規(guī)模與盈利之間的平衡。
在匯付天下的5年發(fā)展歷程中，周曄經(jīng)歷了唯一不賺錢的2011年。“這和建工廠一樣，需要更新設(shè)備、更新機(jī)房、完善系統(tǒng)，這些投入是一次性的，”他說(shuō)，“營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)也有擴(kuò)大，但人力與公司增長(zhǎng)實(shí)際上是掛鉤的。”
“今年一定會(huì)賺錢。”周曄笑言。
周曄表示，匯付天下還是追求“有質(zhì)量的擴(kuò)張”，目前支付公司能夠接觸到的市場(chǎng)范圍比以前大得多，但互聯(lián)網(wǎng)模式未必適合傳統(tǒng)市場(chǎng)，定價(jià)也在監(jiān)管范圍內(nèi)，所以支付公司更多拼的是服務(wù)、營(yíng)銷模式等的創(chuàng)新。
在他看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)支付、POS收單和移動(dòng)支付是匯付天下同等重要的三大領(lǐng)域。“我們看到的，是高速增長(zhǎng)的收單業(yè)務(wù)、超高速增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)支付，以及爆發(fā)式成長(zhǎng)的移動(dòng)支付，”周曄說(shuō)，“與國(guó)外市場(chǎng)不同，國(guó)內(nèi)客戶對(duì)三大領(lǐng)域的需求同時(shí)存在，所以我們需要提供一個(gè)完整的支付解決方案。”
談及移動(dòng)支付，周曄認(rèn)為，現(xiàn)在“還不敢說(shuō)哪個(gè)公司的移動(dòng)支付模式會(huì)成為未來(lái)主流，現(xiàn)在只能反復(fù)投入、反復(fù)試水；而匯付天下主要是集成現(xiàn)有成熟技術(shù)，跟上客戶需求。”
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