近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)呐d起，打著高科技、新模式、高收益的金融騙局時(shí)有出現(xiàn)。近日，在電梯廣告、網(wǎng)劇植入廣告中屢現(xiàn)身影的理財(cái)平臺(tái)唐小僧突然“爆雷”，令不少投資者措手不及。
據(jù)媒體報(bào)道，唐小僧因涉嫌非法吸收公眾存款，其母公司資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)有限公司的辦公場(chǎng)所已被警方查封。6月16日起，唐小僧App已無(wú)法正常提現(xiàn)，多次聯(lián)系客服無(wú)人回應(yīng)，其官網(wǎng)熱線也處于無(wú)人接聽(tīng)的狀態(tài)。目前該案件尚在警方的調(diào)查當(dāng)中，但投資者心急如焚。據(jù)了解，唐小僧的投資人維權(quán)的人數(shù)正在迅速上漲，且已有不少人向警方報(bào)案。
根據(jù)唐小僧官網(wǎng)介紹，唐小僧上線于2015年5月5日，截至2017年8月，唐小僧注冊(cè)會(huì)員已突破1000萬(wàn)人，交易額超750億元。時(shí)至“爆雷”，可推測(cè)其注冊(cè)人數(shù)和成交金額已不止這些。該平臺(tái)僅經(jīng)過(guò)3年多的運(yùn)營(yíng)時(shí)間，就能夠吸引如此多的投資者和巨額資金參與，其包裝手段和運(yùn)營(yíng)方式值得人們警惕和深思。
洗腦式廣告拉新 高息返利留客
與此前互金圈最大的非法資金平臺(tái)e租寶相似，唐小僧也是通過(guò)大規(guī)模廣告投放走入了人們視野。從2016年開(kāi)始，唐小僧大量投放電梯、樓宇廣告，一時(shí)間“零錢(qián)交給唐小僧，財(cái)富隨手蹭蹭蹭!”的宣傳語(yǔ)不絕于耳。2017年，唐小僧在國(guó)民大戲《瑯琊榜2》中植入了《大梁小劇場(chǎng)》，還曾特約贊助真人秀節(jié)目《機(jī)器人爭(zhēng)霸》，使其知名度一路飆升。
在通過(guò)狠投廣告吸引到大量注冊(cè)用戶后，唐小僧便利用人們的逐利心理通過(guò)“高收益、高返利”的活動(dòng)不斷吸引投資。有過(guò)P2P投資經(jīng)驗(yàn)的人都了解，不少平臺(tái)會(huì)在運(yùn)營(yíng)前期或節(jié)日期間推出一些返利活動(dòng)，目的是為了吸引新的投資者參與。但對(duì)于唐小僧來(lái)說(shuō)，這種手段已經(jīng)不能單純的營(yíng)銷來(lái)進(jìn)行解釋，長(zhǎng)期的高返利活動(dòng)更應(yīng)該看作是其圈錢(qián)”續(xù)命“的把戲。“100元3天返50，1.3萬(wàn)元37天返500，2000元16天返90”，這樣的高成本返利活動(dòng)在唐小僧上從未停止過(guò)。
在很多人看來(lái)，像唐小僧這樣綜合收益明顯異常的平臺(tái)從一開(kāi)始應(yīng)該遠(yuǎn)離。事實(shí)上很多唐小僧的投資者起初也是抱著半信半疑的態(tài)度參與其中，卻因?yàn)榉N種原因越陷越深。根據(jù)投資者的反饋，除通過(guò)高息、大額代金券等方式拉動(dòng)投資外，更多人被套牢的原因是唐小僧在資質(zhì)背景的包裝上也下足了功夫。
包裝“央企”背景 項(xiàng)目多處違規(guī)
截至目前，唐小僧官網(wǎng)依然能夠打開(kāi)，其首頁(yè)顯著位置顯示著“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)軍企業(yè)百?gòu)?qiáng)榜，唐小僧躋身第19位”;“唐小僧母公司資邦金服集團(tuán)與上海銀行達(dá)成全面戰(zhàn)略合作”;“唐小僧母公司資邦金服榮獲’2017國(guó)家金融科技高峰論壇’案例征集優(yōu)秀企業(yè)獎(jiǎng)”等信息，完全看不出“出事兒”征兆。有部分投資者表示，正是看到了這些信息，才對(duì)唐小僧深信不疑。在目前的統(tǒng)計(jì)中，報(bào)案的投資人最多投入金額將近300萬(wàn)元，小額投資者也有幾萬(wàn)元的投入，其中有投資者將買房的首付款搭在了里面。
對(duì)于唐小僧的爆雷，大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為“并不意外”，唐小僧作為網(wǎng)貸行業(yè)四大高返平臺(tái)，在錢(qián)寶、雅堂金融之后倒臺(tái)幾乎可以看作必然。除收益率明顯違背行業(yè)基本規(guī)律外，其背景和業(yè)務(wù)本身都存在造假和違規(guī)的情況。
公開(kāi)信息顯示，唐小僧曾一度宣傳自己是“央企”旗下平臺(tái)，擁有國(guó)資背景。但事實(shí)上，唐小僧所稱的“央企”背景是指其戰(zhàn)略重組方“瑞寶力源”背后的母公司——中國(guó)瑞寶國(guó)際合作有限公司。但中國(guó)瑞寶在經(jīng)過(guò)一系列股權(quán)變更之后，已經(jīng)變成民營(yíng)企業(yè)，而非其宣傳的所謂“央企”。而“瑞寶力源”的董事長(zhǎng)劉瑯此前因涉嫌參與傳銷虛擬貨幣——“亞歐幣”而被警方控制。
除“央企”背景造假外，唐小僧對(duì)外還自稱是網(wǎng)貸信息中介服務(wù)平臺(tái)，但其多個(gè)項(xiàng)目資產(chǎn)限額超出監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)貸資產(chǎn)“個(gè)人借款不超過(guò)20萬(wàn)元，企業(yè)借款不超過(guò)100萬(wàn)元”的規(guī)定，且唐小僧App上還有僑金所、贛金所提供的產(chǎn)品，也明顯違背了資管新規(guī)對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)不得出售和代銷證券化資管產(chǎn)品的要求。此外，唐小僧發(fā)布的項(xiàng)目也不符合監(jiān)管對(duì)于信息披露的要求，投資者無(wú)法查看借款合同以及理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買合同，其募集的真實(shí)資金用途以及還款來(lái)源等信息也未充分展示。
騙局并非防不勝防 需借助專業(yè)第三方“避雷”
有業(yè)內(nèi)人士表示，像唐小僧這種有著千瘡百孔漏洞的平臺(tái)，專業(yè)人士較容易看穿其本質(zhì)，但由于其表面功夫做的尚可，難免會(huì)有投資者上當(dāng)受騙。在唐小僧爆雷事件中，很多投資人錯(cuò)誤的認(rèn)為有資金投放廣告的平臺(tái)會(huì)特別有實(shí)力，但實(shí)際上營(yíng)銷推廣只是網(wǎng)貸平臺(tái)走入投資者視野的一種方式，這些與平臺(tái)的背景和安全性并沒(méi)有高度關(guān)聯(lián)。此外，一些包裝資質(zhì)背景的信息也并非無(wú)法識(shí)破，投資者如果缺乏經(jīng)驗(yàn)可以借助專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的服務(wù)來(lái)進(jìn)行鑒別。
該業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相比于投資者自身對(duì)平臺(tái)的考量，第三方機(jī)構(gòu)的價(jià)值在于能夠通過(guò)更專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控模型和調(diào)查方法對(duì)理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行綜合評(píng)估。目前，業(yè)內(nèi)一些第三方機(jī)構(gòu)是能夠?yàn)橥顿Y者選擇平臺(tái)提供有力參考的，如風(fēng)車?yán)碡?cái)獨(dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系對(duì)理財(cái)平臺(tái)的甄選評(píng)估，通過(guò)6大角度、32個(gè)維度、100余個(gè)評(píng)估點(diǎn)進(jìn)行深入細(xì)致的評(píng)估考察，包括但不限于背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營(yíng)能力和IT技術(shù)等多個(gè)方面，并通過(guò)線上評(píng)估和線下實(shí)地考察相結(jié)合的方式對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行全面的綜合分析，從而篩選出綜合實(shí)力較強(qiáng)的理財(cái)平臺(tái)作為用戶投資的備選平臺(tái)。依據(jù)FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，風(fēng)車?yán)碡?cái)只允許綜合評(píng)級(jí)在B級(jí)以上的平臺(tái)入駐，而風(fēng)險(xiǎn)較大的C/D/E級(jí)平臺(tái)均無(wú)法入駐，從準(zhǔn)入門(mén)檻上就避免唐小僧這種高危平臺(tái)接觸到投資者。此外，投資者還可通過(guò)風(fēng)車?yán)碡?cái)提供的入駐平臺(tái)“綜合評(píng)級(jí)”以及“評(píng)級(jí)簡(jiǎn)報(bào)”等深度服務(wù)獲取重要參考信息，在專業(yè)評(píng)估資料的基礎(chǔ)上全面了解平臺(tái)，可極大降低“踩雷”行為的發(fā)生。
在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，第三方機(jī)構(gòu)在專業(yè)性、客觀性以及信息的準(zhǔn)確性等方面為投資者選擇理財(cái)平臺(tái)提供了較大的參考價(jià)值。風(fēng)車?yán)碡?cái)這種依據(jù)系統(tǒng)的風(fēng)控模型和調(diào)研方法所提供的信息與服務(wù)，與其它渠道獲取的信息有本質(zhì)上的差別，對(duì)于投資者降低風(fēng)險(xiǎn)能夠起到非常積極的作用。
目前，唐小僧的案件還在調(diào)查當(dāng)中。在花樣百出的金融騙局里，唐小僧不是第一個(gè)案例，也不會(huì)是最后一個(gè)。但在專業(yè)人士看來(lái)，無(wú)論其如何偽裝和忽悠，只要是騙局就會(huì)有破綻，投資者如能利用好專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的深度服務(wù)，就不難識(shí)破和防范。
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本文標(biāo)題：百億平臺(tái)唐小僧“爆雷” 投資騙局該如何防范？
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