美國硅谷是VC們的天堂，但在中國繁榮、喧囂的中關村，這個代表著“創(chuàng)新”的中國硅谷，則幾乎是“五十步一家銀行”，創(chuàng)新的不僅僅是科技，還有科技貸款，和美國不同，中關村科技型企業(yè)融資市場，似乎是以北京銀行為代表的傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主戰(zhàn)場。
中關村管委會副主任廖國華表示：“我們看到的一個嚴峻的現(xiàn)實是，小微企業(yè)，尤其是初創(chuàng)型的、科技型的、成長型的小微企業(yè)，融資環(huán)境不容樂觀。在當下體制下應該承認信貸依然是我們科技型企業(yè)獲得金融支持的重要手段。”
銀行業(yè)協(xié)會則在科技部、銀監(jiān)會、北京市科技局等主管部門的支持下，建立了一個科技專家?guī)欤瑸殂y行做高科技企業(yè)信貸評審出謀劃策。
中關村所蘊含的巨大的金融服務市場，究竟應該是VC還是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主戰(zhàn)場，銀行業(yè)有分歧。
看好科技金融
經過20多年發(fā)展，中關村已經成為中國科教智力、人才及技術資源最為密集的區(qū)域和高端新技術企業(yè)發(fā)展的搖籃。目前，中關村自主創(chuàng)新示范區(qū)聚集了以聯(lián)想、百度為代表的近2萬家高新技術企業(yè)，形成了以電子信息、生物醫(yī)藥、能源環(huán)保、新材料、先進制造、航空航天為代表，以研發(fā)和服務為主要形態(tài)的高新技術產業(yè)集群，該園區(qū)生產總值已占到北京市的20%左右。
早在十幾年前，中關村成長中的巨大金融服務市場潛質引起了北京銀行的關注。1999年，在國務院做出加快建設中關村科技園區(qū)決策之后，北京銀行在中關村科技園區(qū)成立了中關村科技園區(qū)管理部。2011年5月28日，北京銀行率先在中關村示范區(qū)設立了首家分行級銀行機構中關村分行。
目前，北京銀行中關村分行共有營業(yè)網(wǎng)點41家，資產規(guī)模1357億元，占全行總資產14%，累計為中關村科技園區(qū)2000多家科技型中小企業(yè)提供貸款超過500億元。
在美國硅谷商業(yè)銀行避而遠之的初創(chuàng)型科技企業(yè)，在中關村，卻是銀行們競相追逐的對象。
中國銀行業(yè)協(xié)會楊再平認為銀行家應該有從科技型小企業(yè)中發(fā)現(xiàn)黑馬的“伯樂”眼光：“科技型小微企業(yè)特別值得銀行支持，因為在科技型的小微企業(yè)中，它是蘊藏著我們說的黑馬、千里馬的，像1976年美國的蘋果，銀行家應該有伯樂的眼光，至少應該有伯樂的猜想。”
北京銀行中小企業(yè)事業(yè)部總經理章志勇表示：“圍繞中關村地區(qū)，北京銀行建立了中小微企業(yè)信貸工廠的模式，圍繞著信貸工廠模式，借鑒了同業(yè)和現(xiàn)代化工廠流水線的方式，劃分了業(yè)務營銷、信貸審批、信貸發(fā)放和貸后管理各個環(huán)節(jié)，同時在支行層面設置了銀行經理、風險經理、風險官，建立了批量化營銷、差異化貸后、特意化激勵的要求。”
2009年3月到2011年末，北京銀行海淀支行累計發(fā)放貸款313戶，885.4億元，科技型企業(yè)余額占比達到了75%，筆數(shù)占比77%，戶數(shù)占比77%。在同類專營機構中，是唯一一家科技型中小微企業(yè)占比超過50%的專業(yè)機構。
中關村的新三板市場，則是杭州銀行的目標客戶群。杭州銀行提出“新三板企業(yè)專屬金融服務方案”，那里70%左右的企業(yè)是杭州銀行的客戶。
杭州銀行副行長任勤民對本報表示：“給科技型企業(yè)是基準利率，我們的目標是培養(yǎng)客戶，服務能夠長大的企業(yè)，它長大后把賬戶開在我們行，未來可以給它做多元化的金融服務。”
截至2011年末，杭州銀行全行科技金融企業(yè)貸款余額35.9億元，服務企業(yè)客戶數(shù)達到382戶，其中小型企業(yè)217戶。杭州銀行共培育了上市企業(yè)3戶，確定重點培育客戶139戶，決定維持觀察236戶，已有22戶企業(yè)受到風險投資公司的資本投資。
浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務經營中心總經理汪素南也對本報表示科技型企業(yè)是浦發(fā)重點的客戶群：“在額度有限的情況下，科技型企業(yè)的特點和浦發(fā)自身的基因是比較匹配的，就是穩(wěn)健又敢于創(chuàng)新，我們想把具有科技特色的銀行金融服務品牌樹立起來。”
該行在北京分行、上海分行、蘇州分行和深圳分行，都占有相當?shù)姆蓊~，尤其在上海更是半壁江山。近日，浦發(fā)銀行相關人士還透露其在天津最繁華的金融區(qū)，要建立一個科技支行，特點是把PEVC、會計師事務所、律師事務所等中介機構都請到科技支行去辦公，為科技企業(yè)提供全面服務。
而浦發(fā)此前擬與硅谷銀行成立的浦發(fā)硅谷銀行有限公司，也有“染指”硅谷銀行PE投資業(yè)務的沖動，和其一貫看好這塊業(yè)務相吻合。
風控！風控！
天壕節(jié)能科技股份有限公司董事長陳作濤說，受到北京銀行幾年支持之后，就上市了，所以一直把北京銀行視為“娘家銀行”。但不是所有的企業(yè)都像天壕節(jié)能那樣能上市，有些甚至可能消失。
和北京銀行、浦發(fā)銀行、杭州銀行不同的是，一些銀行并沒有強勢進入這一領域，甚至明確表示對這個行業(yè)的企業(yè)“看不懂”，擔心“風險大”。
北京民營科技實業(yè)家協(xié)會會長、時代集團總裁王小蘭則表示：“事實上對這些沒有度過死亡谷的‘車庫咖啡’企業(yè)來說，更多需要天使資金和政府投資的支持，而不是銀行的支持。”
這一觀點的支持者認為，銀行普遍沒有識別科技企業(yè)的團隊，而且商業(yè)銀行看的是現(xiàn)在的現(xiàn)金流，VC看的是未來的現(xiàn)金流，是兩種明顯不同的技術。
民生銀行董事長董文標對本報表示：“做高科技企業(yè)融資不是銀行要做的事，那屬于風投要做的事情，傳統(tǒng)銀行做那個風險太大。民生做小微企業(yè)是甘于做那些長不大的小企業(yè)，以后如果真有長大的，那它作為大企業(yè)，想給哪個銀行做業(yè)務就給哪個銀行做。”
確實，在中關村的企業(yè)中，大部分是創(chuàng)業(yè)初期的小企業(yè)。據(jù)北京市科委鄭煥敏副主任介紹，中小型科技企業(yè)的發(fā)展是科技北京和中關村國家示范區(qū)建設的重要力量。據(jù)不完全統(tǒng)計，北京市的7246家高新技術企業(yè)中，95%都是中小型科技企業(yè)。
考慮到初創(chuàng)期科技型企業(yè)的風險，北京市科委從去年開始，就和四家銀行聯(lián)合為科技型企業(yè)的融資需求建立了風險備償金的制度，今年北京市科委試圖圍繞著微小企業(yè)的投資需求，與相關的再擔保公司、擔保公司，有關區(qū)縣合作，建立小微企業(yè)貸款的備償金制度。
楊再平也認同科技型小微企業(yè)相對風險較大的判斷，因此他認為銀行家應該設計產品怎樣主動地幫助科技型小微企業(yè)承擔轉移和管理風險。
楊再平說：“科技型企業(yè)一般來說很難有有形的抵押和質押品，銀行家應該去創(chuàng)造潛在的抵質押品，或者是創(chuàng)造一些征信措施。比如說北京銀行跟擔保公司合作，甚至自身參股擔保公司，知識產權質押等來解決這方面的問題。另外，科技型企業(yè)一般在創(chuàng)業(yè)階段，治理結構還不規(guī)范，所以相應的股權設計等財務顧問和咨詢，也是銀行家可以發(fā)揮自己聰明才智的地方。”
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