把房子抵押給銀行，然后按月從銀行領(lǐng)取貸款，用這種方式來養(yǎng)老，你會(huì)選擇嗎?
近日，沈陽市政協(xié)老齡工作綜合調(diào)研組經(jīng)過調(diào)研向沈陽市委、市政府建議，目前沈陽市城鄉(xiāng)空巢老年家庭達(dá)64%，且全市83.6%的老年人擁有自己獨(dú)立房產(chǎn)權(quán)，沈陽市應(yīng)嘗試“以房養(yǎng)老”，解決部分困難老人“守著房子受窮”的問題。
“以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。
昨日，記者從省老齡辦了解到，在剛剛出臺(tái)的《遼寧省老齡事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》中提出，我省將開展“以房養(yǎng)老”(住房反向抵押貸款)和農(nóng)村以土地養(yǎng)老等新的保障制度試點(diǎn)工作。
存在的問題?怎樣跨過70年產(chǎn)權(quán)?
2007年我國出臺(tái)《物權(quán)法》，規(guī)定“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的自動(dòng)續(xù)期”，但對于自動(dòng)續(xù)期是否需要支付錢款以及需要支付多少則沒有明確規(guī)定。
中國銀行有關(guān)人士表示，到期后存在房產(chǎn)因支付較高續(xù)期費(fèi)用而貶值的風(fēng)險(xiǎn)，這也是多數(shù)銀行對以房養(yǎng)老持觀望態(tài)度的主要原因。
[解決案例]
加拿大超過62歲的老年人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數(shù)額在1.5萬至30萬加元之間，只要不搬家、不賣房，房屋產(chǎn)權(quán)人不變，可一直住到逝世。
國土資源部副部長贠小蘇此前表示：“70年后續(xù)期是否交錢、交多少、怎么交目前都沒有明確規(guī)定，但不會(huì)影響到有此計(jì)劃的人。”
壽命不能預(yù)知咋辦?
按“以房養(yǎng)老”設(shè)想，應(yīng)是逐月支付費(fèi)用給老人直至百年歸老，但人的壽命是不能預(yù)知的。隨著醫(yī)學(xué)科技的發(fā)達(dá)，生活質(zhì)量的提高，人的壽命是越來越長了，基于維護(hù)各自利益的前提下，支付的年限以及每月支付額將成為保險(xiǎn)公司與老人的博弈點(diǎn)。若保險(xiǎn)公司預(yù)測老人壽命較長，每月支付金額會(huì)較少，一旦老人過快辭世，又會(huì)引發(fā)家屬與保險(xiǎn)公司對房屋剩余價(jià)值的爭論。
[解決案例]
新加坡60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機(jī)構(gòu)，由公益性機(jī)構(gòu)一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時(shí)產(chǎn)權(quán)由這些機(jī)構(gòu)處分，“剩余價(jià)值”(房價(jià)減去已支付的養(yǎng)老金總額)交給其繼承人。
房價(jià)如果下跌怎么辦?
房屋價(jià)值如何估算也是一個(gè)難題。
一旦樓市發(fā)生變化，房價(jià)下跌時(shí)，保險(xiǎn)公司手中的抵押物業(yè)貶值，可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司虧本;反之樓價(jià)大升時(shí)，不排除有部分早年抵押物業(yè)的老人悔約。
綜合《光明日報(bào)》《華夏時(shí)報(bào)》
北京：申請者須有兩套以上住房
北京市曾提出“以房養(yǎng)老”。
據(jù)媒體報(bào)道，中信銀行近日推出針對中老年人的專屬借記卡“信福年華”，并宣布在國內(nèi)試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)。凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押，就可向銀行申請貸款用于養(yǎng)老。
據(jù)了解，老人把房屋抵押后，中信銀行將根據(jù)所抵押房產(chǎn)的價(jià)值和合理的養(yǎng)老資金確定貸款金額，累計(jì)貸款額最高不超過所抵押住房評估值的60%，且每月支付的養(yǎng)老金不超過2萬元。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。
不過該項(xiàng)業(yè)務(wù)申請的門檻較高，辦理該業(yè)務(wù)的申請者須有兩套以上住房，貸款期限最長不超過10年，貸款也必須用于養(yǎng)老。
70萬元房產(chǎn) 每月可領(lǐng)近5000元
按照中信銀行的“以房養(yǎng)老”模式，以沈陽一套98.5平方米價(jià)值70萬元左右的房產(chǎn)為例，最多能從銀行貸款42萬，根據(jù)當(dāng)前利率，五年期以上貸款基準(zhǔn)利率是7.05%，以貸10年計(jì)算，每個(gè)月可以從銀行領(lǐng)取約4887元，10年后與銀行結(jié)算時(shí)，除了本金42萬元外，還需要償還約166486元的利息。
截至2010年11月1日，沈陽市60歲及以上人口為1239862人，占15.03%，高于全國平均水平2.04個(gè)百分點(diǎn)，其中65歲及以上人口為840446人，占10.37%。預(yù)計(jì)到2015年，沈陽市60歲以上老年人口將達(dá)到164.6萬人，占全市人口比重的21.6%。
沈陽市養(yǎng)老床位總數(shù)僅占老年人口的1.6%，低于全國平均水平0.2個(gè)百分點(diǎn)。與國家“十二五”規(guī)劃綱要的目標(biāo)要求相差3萬多張。尚有52.4%社區(qū)沒有建立日間照料站，居家養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施缺乏。
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本文標(biāo)題：遼寧省將試點(diǎn)"以房養(yǎng)老" 沈陽空巢老年家庭達(dá)64%
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