阿里金融更愿意提到的是，大量的網商小微企業(yè)在網上辛苦積累的信用得不到認可，倒在了銀行的信貸門檻之前，能通過這一門檻的企業(yè)比例極低。
阿里金融則從數(shù)據和網絡入手，開發(fā)新型的微貸技術，尋求解決小微企業(yè)融資的新途徑。阿里表示希望能通過這種實踐，扭轉外界對于小微企業(yè)信用的認識，讓小微企業(yè)在電子商務平臺上所積累的信用能實實在在地成為企業(yè)有價值的資產。
這也讓建行重新思考。阿里巴巴所擁有的這些企業(yè)信息建行希望直接擁有。徐捷說：“我們最看重的是讓客戶多一個網上的渠道，形成和客戶在支付結算、傳統(tǒng)銀行業(yè)務的對接，我們看重信息的捕獲。融資服務最基本的內容是對信息的掌握，線下信息丟失量很大，在網上捕獲交易記錄，可以解決信息不對稱的問題，進行實時的授信。這對企業(yè)來說提高了效率，拓展了渠道;對銀行來說，加強了信息服務。”
建行電子銀行部副總經理劉建忠稱，客戶在傳統(tǒng)線下有大量交易，中間有融資需求，拿不出證明來證明這些交易，“我們建立這個平臺可以最大程度地追求信息的真實性，是為了對客戶負責。”
銀行的詬病是：交易記錄可以通過不同手段增加，不完全是真實的。劉建忠稱，建行看重電商平臺是有效的客戶，有效的交易，有效的金融服務。銀行不能用第三方的交易記錄做為融資的憑據，這樣銀行還必須保證第三方支付提供信息的真實性，如果自己有這個平臺，那么建行就可以保證真實的客戶和有效的交易。同時，建行還會實現(xiàn)線上交易記錄和線下貸前調查的結合。所有在善融商務上架的產品，都是建行負責錄入的。
超級公司?
“在合作中確實有這個感覺，它在控制客戶的網絡信息。它處在銀行和客戶的中間位置，可以把兩邊斷開。你不給他好處，它就變相不給你信息”，一位與阿里巴巴有合作的銀行業(yè)人士表示。
慢慢地，工行、建行與阿里巴巴的合作都在減少。阿里巴巴這個平臺上的中小企業(yè)更多地被推薦給了阿里金融這家成立不久的小額貸款公司。事實上，阿里巴巴也在2010年4月即拿到了小額信貸牌照。阿里金融所開發(fā)的新型微貸技術是其解決小微企業(yè)融資的關鍵所在。數(shù)據和網絡是這套微貸技術的核心。
阿里金融再度強調其天然優(yōu)勢，即阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶等電子商務平臺上客戶積累的信用數(shù)據及行為數(shù)據。重視數(shù)據，而不是依賴擔保或者抵押，不僅極大降低小微企業(yè)融資的門檻，也讓小微企業(yè)在電商平臺上所積累的信用價值得以呈現(xiàn)。
從2010年4月阿里巴巴拿到小額信貸牌照到今年6月底，阿里巴巴信用金融部門已經為超過12.9萬家的小微企業(yè)提供融資服務，貸款總額超過260億元，阿里金融已經實現(xiàn)單日利息超過100萬元。
龐秀生稱，還是要把交易主動權掌握在交易參與者各方手里，需要理順整個金融服務的供給，不然就增加交易成本了。“我們要直接和客戶連接起來，和客戶的電子商務的信息流連接起來，客戶在網絡活動中的聯(lián)系，銀行要自己掌握，雖然目前來看，從電子商務平臺上發(fā)生的業(yè)務在整個建行的業(yè)務中并不算大，以后商務善融平臺越來越壯大，我們并不排斥它做大。”
浦發(fā)銀行移動金融部高級經理馮亮稱，銀行做電商有銀行的優(yōu)勢，有的銀行做電商是消化掉現(xiàn)有的積分，有的銀行考慮把企業(yè)和個人客戶做整合，這是一種優(yōu)勢，尤其對有些規(guī)模很大的銀行。
“銀行做電商現(xiàn)在沒有標準，有很多模式，其實銀行還是解決客戶需求為主，將上下游企業(yè)客戶和個人客戶打通，了解客戶的交易流，銀行就可以提供給客戶一些授信，還有就是網銀登入量很大，加個電商進來，產生互補效應”，但他同時承認，電商行業(yè)的兩個支柱，有風險投資和企業(yè)文化高效率、創(chuàng)新快速，是商業(yè)銀行所沒有的。
有意思的是，本報記者采訪了解到，以阿里巴巴為代表的電子商務業(yè)界人士認為如果他們和銀行的合作終止，銀行會很著急;而銀行業(yè)多數(shù)人士認為，電子商務業(yè)更著急，因為它的服務是不完整的，客戶希望得到一個完整的服務，這就是為什么阿里巴巴想去辦銀行的原因了，而電子商務這個行業(yè)銀行要想介入，門檻并不是很高。
關于阿里金融的發(fā)展規(guī)劃，阿里金融對本報記者表示，在未來一段時間內，阿里金融仍會將自己的業(yè)務重心鎖定在小微金融服務的創(chuàng)新，力求為更多的小微企業(yè)服務。目前，并無向銀行轉制的考量和意愿。
而關于建行電子商務平臺“善融商務”的未來，建行表示，這并不是一個法人機構，而是和網銀建設一樣，是建行電子銀行部的一部分，是一個成本部門，未來也暫時沒有將其獨立成為法人公司的打算。建行已經把風險白皮書交給監(jiān)管部門，銀行也有互聯(lián)網的許可和網上的信息服務資質，這并未涉足實體經濟。
張常勝稱，金融和電子商務有著天然的結合點：“電子商務網站日積月累有交易資本信息，這才是最珍貴的，這些不是簡單的信息，有大量的長期資金往來，銀行也是看中這塊，銀行要借助這些才敢放款，用客戶經理的話，成本也高，信息不對稱，有些小企業(yè)有自己的一本賬，很多信息都不是很真實的。”
但也有互聯(lián)網資深人士認為，金融和電子商務需要的商業(yè)基因是完全不同的，未來可能還是金融的歸金融、電商的歸電商。
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